Financial Planning: కొత్త ఆర్థిక సంవత్సరం వేళలో...

రెండేళ్లుగా చాలామంది వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిల్లో ఇబ్బందులు కనిపించాయి. ఆదాయాలు తగ్గడం, వ్యాపారాలు సరిగా నడవకపోవడం, వైద్య ఖర్చులు... ఇలా ప్రతి ఒక్కరూ ఏదో ఒక రూపంలో చిక్కులను ఎదుర్కొన్నారు. అదే సమయంలో కొవిడ్‌-19 మనకు కొన్ని ఆర్థిక పాఠాలనూ నేర్పించింది. ఆర్థికప్రణాళికల అవసరం ఏమిటన్నది అందరికీ అర్థం అయ్యింది. వీటిలో మార్పులు చేర్పులు చేసుకునేందుకు, సరికొత్తగా తయారు చేసుకునేందుకు కొత్త ఆర్థిక సంవత్సరాన్ని మించిన తరుణం ఏముంటుంది. మరికొన్ని రోజుల్లో ఇది ప్రారంభం కానున్న నేపథ్యంలో ప్రణాళికలు ఎలా ఉండాలో తెలుసుకుందాం.

ఇప్పటివరకూ ఎప్పుడూ మీరు ఆదాయ-వ్యయాల లెక్కలు చూసుకోకపోతే.. ఇప్పుడు దీన్ని ప్రారంభించండి. ముందుగా మీ ఖర్చులతోనే ప్రణాళిక మొదలుపెట్టండి. మీరు ఎందుకోసం, ఎంత ఖర్చు చేస్తున్నారన్నది తెలిస్తేనే.. ఆర్థిక క్రమశిక్షణ పాటించేందుకు సిద్ధం అవుతారు. ఎక్కడ తగ్గించుకోవాలో తెలిస్తే.. పొదుపు మొత్తం పెంచుకున్నట్లే. ఒక నెలలో అయిన ప్రతి ఖర్చునూ లెక్క రాయండి. అనవసర ఖర్చులు ఏమున్నాయో గుర్తించండి. తిరిగి వాటి జోలికి వెళ్లకుండా జాగ్రత్త వహించండి. ఇప్పటికే మీరు ఖర్చుల లెక్కలు రాస్తుంటే.. మరోసారి వాటిని జాగ్రత్తగా గమనించండి. అందులో మీరు అనుకోకుండా చేసిన అనవసర ఖర్చులుంటే.. భవిష్యత్తులో వాటిని పరిహరించండి.

లక్ష్యాల సమీక్ష

ప్రతి వ్యక్తి తన సంపాదనలో కొంత మొత్తాన్ని ఆర్థిక లక్ష్యాల సాధనకు కేటాయిస్తారు. పొదపు, పెట్టుబడుల రూపంలో ఇది ఉంటుంది. కొత్త ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఈ లక్ష్యాలను ఒకసారి సమీక్షించుకోండి. ఆర్థిక లక్ష్యాల్లో మార్పులు చేర్పులు ఉంటే దానికి అనుగుణంగా పెట్టుబడి పథకాలనూ మార్చుకోవాలి. ఉదాహరణకు 10 ఏళ్ల తర్వాత ఇల్లు కొందామని అనుకున్నారనుకుందాం.. మారిన పరిస్థితుల్లో ఆరేళ్లకు ఆ లక్ష్యాన్ని కుదించుకుంటే.. దాన్ని తగ్గట్టు పెట్టుబడుల కేటాయింపులూ మారాలి. నెలవారీ మదుపు మొత్తం పెరగాలి. అందుకు అనుగుణంగా మీ బడ్జెట్‌ను సిద్ధం చేసుకోవాలి.

పెట్టుబడుల విషయంలో..

కొత్తగా పెట్టుబడులు ప్రారంభించాలనుకుంటే ఆర్థిక సంవత్సరం మొదటి నెల నుంచే వాటికి శ్రీకారం చుట్టాలి. ఇప్పటికే పెట్టుబడులు ఉంటే వాటిని ఒకసారి తనిఖీ చేసుకోవాలి. క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించడం ద్వారా మీరు పెట్టిన పెట్టుబడులు ఎలా పనిచేస్తున్నాయనేది తెలుస్తుంది. మంచి పనితీరు లేని ఫండ్లను వదిలించుకోవాలి. ఏడాదికి మించి పనితీరు సక్రమంగా లేని ఫండ్ల విషయంలోనే ఇలాంటి నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

బీమా సంగతి..

కష్టకాలంలో బీమా పాలసీలు ఆదుకుంటాయన్న సంగతి గుర్తించాలి. ఆరోగ్య, జీవిత బీమా పాలసీలు ఇప్పటికీ తీసుకోకపోవే వెంటనే వాటని తీసుకోండి. వార్షికాదాయానికి కనీసం 10-12 రెట్ల వరకూ జీవిత బీమా పాలసీ ఉండాలి. వివాహం అయినవారు, పిల్లలున్న వారు బీమా మొత్తాన్ని సమీక్షించుకోవాలి. తగిన మొత్తానికి బీమా తీసుకోవాలి.

పన్నుల ప్రణాళిక..

ఆర్థిక సంవత్సరం తొలి నెల నుంచే పన్ను మినహాయింపు పథకాల్లో మదుపు చేయడం మంచిది. పన్ను భారం ఎంత పడుతుందో చూసుకొని, అందుకు అనుగుణంగా పెట్టుబడులు ఎంచుకోవాలి. ఆర్థిక సంవత్సరం ముగిసే వరకూ పెట్టుబడులు పెట్టే వీలుంటుంది కాబట్టి, చివరి నిమిషంలో పొరపాట్లకు తావుండదు. ఏడాది పొడవునా క్రమం తప్పకుండా మదుపు చేసేందుకు వీలవుతుంది.

- జ్యోతి రాయ్‌, డీవీపీ-ఈక్విటీ స్ట్రాటజిస్ట్‌, ఏంజెల్‌ వన్‌ లిమిటెడ్‌