మార్కెట్ పడినప్పుడు కొని, పెరిగినప్పుడు అమ్మకాలు చేయడం మన ఉద్దేశం కాకూడ‌దు

దీర్ఘకాలిక ఆర్ధిక లక్ష్యాలైన పిల్లల చదువులు, పదవీవిరమణ నిధి వంటి వాటి కోసం చాలామంది ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల‌ లో మదుపు చేయాలనుకుంటున్నారు . తక్కువకు పడిపోయిన ప్రస్తుత మార్కెట్ ను అవకాశంగా తీసుకోదలిచారు. దీర్ఘకాలం మదుపు చేయాలనుకున్నప్పుడు , ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులకంటే , ఎంత త్వరగా మదుపు చేయడం మొదలుపెట్టామా అన్నది ముఖ్యం. ఎందుకంటే మార్కెట్ పడినప్పుడు కొని, పెరిగినప్పుడు అమ్మకాలు చేయడం మన ఉద్దేశ్యం కాదు కాబట్టి.

అత్యవసర నిధి:
మీ జీతాల్లో లేదా ఉద్యోగాల్లో కోత పడొచ్చు. అటువంటి సమయంలో మీకు, మీపై ఆధారపడిన వారి ఖర్చుల కోసం 6-12 నెలలకు అవసరమైన డబ్బును అత్యవసర నిధి కింద ఉంచాలి.

జీవిత బీమా :
మీపై ఆధారపడిన కుటుంబ సభ్యుల భవిష్యత్ ఆర్ధిక అవసరాల కోసం , మీ పేరున టర్మ్ జీవిత బీమా పాలసీని తీసుకోవాలి .

ఆరోగ్య బీమా :
మీకు, మీపై ఆధారపడిన కుటుంబ సభ్యుల ఆరోగ్య పరిరక్షణ కోసం ఒక బేసిక్ పాలసీ , అదనంగా సూపర్ టాప్-అప్ పాలసీ తీసుకోవాలి. తరువాత మీ ఆర్ధిక లక్ష్యాలను విడివిడిగా రాయాలి . ప్రతి లక్ష్యానికి ఇప్పటినుంచి ఎంత సమయం వుందో రాయాలి. వాటి ప్రస్తుత ఖర్చు ఎంత , ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణించి , మీకు డబ్బు అవసరమైన నాటికి ఎంత సమకూర్చుకోవాలో తెలుసుకోవాలి. ఇప్పటినుంచి నెలకు ఎంత మొత్తం ఏ పథకాలలో జమ చేయాలో తెలుసుకోవాలి.

ఉదా : ఇప్పుడు మీ వయసు 30 ఏళ్ళు . 60ఏళ్ల వయసులో పదవీవిరమణ తీసుకోదలిచారు. అంటే 30 ఏళ్ల సమయం ఉంది. ప్రస్తుత మీ నెలసరి ఖర్చులు రూ 20 వేలు. ద్రవ్యోల్బణాన్ని 6 శాతంగా పరిగణిస్తే, 30 ఏళ్ల తరువాత మీ నెలసరి ఖర్చులు రూ.1.20 లక్షలు గా వుంటాయి .

స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు అంటే 5 ఏళ్ల లోపు కాలానికి బ్యాంకు ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంచుకోవాలి. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు అంటే 5 ఏళ్ల కంటే ఎక్కువ కాలం కోసం ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంచుకోవచ్చు. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల‌ లో కూడా, ఏడాది కంటే తక్కువ కాలానికి లిక్విడ్ , లేదా షార్ట్ టర్మ్ డెట్ ఫండ్స్ ను ఎంచుకోవచ్చు.

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఎంచుకునే ముందు మీ రిస్క్ సామర్ధ్యాన్ని, లక్ష్యాన్ని చేరటానికి ఉన్న సమయాన్ని పరిగణించాలి . 5 నుంచి 7 ఏళ్ల సమయం ఉండి , కొంచెం రిస్క్ తీసుకునేవారయితే లార్జ్ కాప్ ఫండ్స్ , ఇదే కాలానికి ఒక మోస్తరుగా రిస్క్ తీసుకునేవారయితే మల్టీ కాప్ ఫండ్స్ ఎంచుకోవచ్చు. ఒకవేళ 7-10 ఏళ్ల సమయం ఉండి , అధిక రిస్క్ తీసుకోగలవారయితే మిడ్ కాప్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి చేయొచ్చు.

కొత్తగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి మొదలుపెట్టదలుచుకున్న వారు , ఫండ్స్ గురించి తెలుసుకోకుండా డైరెక్ట్ ప్లాన్ లలో చేయరాదు. ఎందుకంటే ఆ ఫండ్స్ గురించి అవగాహన ఉండదు. ఇక్కడ అక్కడ సేకరించిన సమాచారాన్ని ఆధారం చేసుకుని పెట్టుబడి చేస్తే ఫలితం ఉండదు. అందువలన ముందుగా అడ్వైజర్ సలహా తో పెట్టుబడి చేయడం మంచిది. ఆర్థిక స‌ల‌హాదారులు మీ వ్యక్తిగత వివరాల ఆధారంగా , రిస్క్ సామర్ధ్యాన్ని గుర్తించి ఫండ్స్ సూచిస్తారు .

చివరి మాట :
ముందుగా అడ్వైజర్ సహాయంతో పెట్టుబడి మొదలు పెట్టి, కొంత అవగాహన వచ్చిన తరువాత మీరు సొంతంగా చేయొచ్చు. మొదటినుంచీ అవగాహనా లేమితో డబ్బు నష్టపోయే ప్రమాదం వుంది . అలాగే అవగాహన / అనుభవం లేని ఇరుగుపొరుగు వారి సలహాలతో పెట్టుబడులు చేయరాదు . నష్టపోతే వారిని బాధ్యులు చేయలేము. ఫీజు తీసుకున్న స‌ల‌హాదారునికి క జవాబుదారి ఉంటుంది.