Insurance: బీమా, పెట్టుబడులను ఎందుకు కలపకూడదంటే..?
కష్టపడి సంపాదించిన సొమ్ముకు విలువ ఇవ్వాలంటే సరైన పథకాలను ఎంచుకోవాలి.
ఇంటర్నెట్ డెస్క్: చాలా మంది ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే పెట్టుబడులు అనుకుంటారు. కానీ నిజానికి ఇందులో ఆదాయం, ఖర్చులు, బడ్జెట్ వేయడం, రుణాల నిర్వహణ, పెట్టుబడులు, బీమా ఇలా పలు అంశాలు ఉంటాయి. బీమా, పెట్టుబడులు రెండూ ఆర్థిక నిర్వహణలో కీలకమైన స్తంభాలు లాంటివి. అయితే ఇవి ఒకేరకంగా ఉండవు. భిన్న ప్రయోజనాలు అందిస్తాయి. అందువల్ల ఈ రెండింటినీ ఒకదానితో మరొకటి మూడిపెట్టకూడదు.
బీమా: ఏదైనా ఒక వస్తువు, సేవను కొనుగోలు చేసేందుకుగానూ మనం డబ్బు ఖర్చు చేస్తుంటాం. ఇక్కడ మనం ఇచ్చే డబ్బుకు బదులుగా వస్తువు/సేవ పొందుతాం. అయితే, బీమాను కూడా డబ్బుతో కొనుగోలు చేస్తున్నాం. కానీ ఇక్కడ వెంటనే ఆ వస్తువు లేదా సేవ మనకు చేరదు. కానీ మనం ఊహించలేని పరిణామాల వల్ల భవిష్యత్ ఆర్థిక జీవనం దెబ్బతినకుండా బీమా రక్షణ కల్పిస్తుంది. దీని విలువ అలాంటి సందర్భాల్లో పాలసీదారునికి చేరుతుంది. సింపుల్గా చెప్పాలంటే.. బీమా భవిష్యత్తు రిస్క్ని కవర్ చేస్తుంది. ఉదాహరణకు టర్మ్ బీమా పాలసీని తీసుకుంటే.. ఇందులో బీమా తీసుకున్న వ్యక్తి పాలసీ కాలవ్యవధిలో మరణిస్తే అతడి కుటుంబ సభ్యులకు హామీ మొత్తం అందుతుంది. దీంతో వారి ఆర్థిక భవిష్యత్తును ప్లాన్ చేసుకోగలుగుతారు.
పెట్టుబడులు: పెట్టుబడులు అంటే.. మనం పెట్టిన డబ్బు తిరిగి డబ్బును సంపాదించడం. ఉదాహరణకు మనం బ్యాంకులో ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ చేస్తే వడ్డీ రూపంలో మరికొంత మొత్తం మనకు అందుతుంది. ఒకవేళ మనం ఇదే మొత్తాన్ని పెట్టుబడులు పెట్టకుండా ఇంట్లోనే దాచిపెడితే దాని నుంచి డబ్బు సంపాదించలేము. అదీ కాక రోజు రోజుకి ఖర్చులు పెరిగి పోతున్నాయి. గత సంవత్సరం మనం రూ. 100తో ఒక వస్తువును కొంటే.. అదే వస్తువును ఇప్పుడు కొనుగోలు చేయడానికి రూ. 107 కావాల్సి వస్తుంది. మన డబ్బు మన వద్దే దాచిపెట్టడం వల్ల మనం భవిష్యత్తులో ఆ వస్తువును కొనుగోలు చేయలేం. అందుకే పెట్టుబడులు పెట్టడం చాలా ముఖ్యం.
బీమా, పెట్టుబడులు ఎందుకు కలపకూడదు?
సాధారణంగా చాలా మంది 22-25 ఏళ్ల వయసులో సంపాదించడం మొదలు పెడుతుంటారు. ప్రతి నెలా కొంత మొత్తం ఆదా చేస్తుంటారు. కానీ ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలో తెలియదు. అలాంటి సమయంలో బీమా ఏజెంట్లు చెప్పే పాలసీలు, చూపించే లెక్కలు చాలా ఆకర్షణీయంగా, అద్భుతంగా ఉంటాయి. ఎండోమెంట్, హోల్లైఫ్, మనీబ్యాక్ పాలసీల గురించి వివరించినప్పుడు.. బీమా కవరేజ్తో పాటు, రాబడి కూడా వస్తుందని ఇలాంటి పాలసీని ఎంపిక చేసుకుంటుంటారు. కానీ నిజానికి ఇవి సరైన బీమా కవరేజ్ను గానీ, పెట్టుబడుల నుంచి సరైన రాబడిని గానీ ఇవ్వలేవు. బీమా ఏజెంట్లు వారికి వచ్చే కమీషన్ల కోసం ఇలాంటి వాటిని కొనుగోలు చేయమని సలహా ఇస్తుంటారు.
ఉదాహరణకు ఒక 30 సంవత్సరాల వ్యక్తి (ధూమపానం అలవాటు లేని) రూ. 1 కోటి హామీ మొత్తంతో 30 సంవత్సరాల కాలానికి టర్మ్ పాలసీ తీసుకుంటే అతను వార్షికంగా దాదాపు రూ. 10 వేల ప్రీమియం చెల్లిస్తే సరిపోతుంది. అదే ఎండోమెంట్ ప్లాన్లో అదే బీమా హామీ మొత్తం పొందేందుకు ప్రతీ సంవత్సరం దాదాపు రూ. 1 లక్ష ప్రీమియం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
అదే మరో విధంగా చూస్తే.. ఒక వ్యక్తి ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కోసం రూ.20 వేలు చెల్లిస్తుంటే.. దాదాపు రూ. 15 లక్షల హామీ మొత్తం లభిస్తుంది. అదే రూ. 20 వేలతో టర్మ్ పాలసీ తీసుకుంటే దాదాపు రూ. 2 కోట్ల వరకు హామీ మొత్తం లభిస్తుంది.
బీమా తో పాటు రాబడి కూడా ఉంటుందని మీరు అనుకుంటూ ఉండొచ్చు. పైన ఉదాహరణలో వ్యక్తి రూ.1 లక్ష ప్రీమియం నుంచి రూ. 10 వేలు టర్మ్ పాలసీ కోసం ఖర్చు చేసి, మిగిలిన మొత్తాన్ని పెట్టుబడులకు మళ్లిస్తే దాదాపు రూ.1 కోటి టర్మ్ పాలసీతో పాటు, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నుంచి 8 శాతం రాబడి అంచనాతో దాదాపు రూ. 1.12 కోట్లు కూడబెట్టవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్లు వంటి మార్కెట్ అనుసంధానిత పెట్టుబడులలో దీర్ఘకాలం పెట్టుబడులు పెట్టేవారు 10 నుంచి 12 శాతం రాబడిని ఆశించవచ్చు. ఒకవేళ 10 శాతం రాబడి వస్తే 1.70 కోట్లు సమకూర్చుకోవచ్చు. అదే ఎండోమెంట్ పాలసీలో అయితే దాదాపు 4 నుంచి 6 శాతం రాబడి మాత్రమే ఆశించగలం. అంటే ఇవి ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించి రాబడిని ఇవ్వడం కష్టమే.
అందువల్ల బీమా, పెట్టుబడులు రెండింటినీ కలపకూడదు. ఇలాంటి ఎండోమెంట్, మనీ బ్యాక్ పాలసీల బదులుగా జీవిత బీమా కోసం టర్మ్ బీమా పాలసీని తీసుకోవచ్చు. దీనిలో తక్కువ ప్రీమియంతో ఎక్కువ బీమా హామీని పొందొచ్చు. టర్మ్ బీమా పాలసీ హామీ మొత్తం వార్షిక ఆదాయానికి 10-15 రేట్లు ఉండేటట్లు తీసుకోవాలి. పాలసీలో కచ్చితమైన వివరాలను తెలపాలి. 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు పాలసీని కొనసాగించాలి. మిగిలిన మొత్తాన్ని పెట్టుబడుల కోసం కేటాయించవచ్చు.
రిస్క్ తీసుకునేందుకు ఇష్టపడని వారు దీర్ఘకాలం కోసం పీపీఎఫ్ వంటి పథకాలలో మదుపు చేయవచ్చు. రిస్క్ తీసుకోగలిగే వారు నెలనెలా సిప్ ద్వారా ఈక్వీటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో మదుపు చేయవచ్చు. దీర్ఘకాలంలో వీటి నుంచి 10-12 శాతం వరకు రాబడి ఆశించవచ్చు. లేదా కొంత మొత్తాన్ని పీపీఎఫ్ వంటి నష్టభయంలేని పథకాలలోనూ, మిగిలిన మొత్తాన్ని ఈక్వీటీ మ్యూచ్వల్ ఫండ్లలోనూ ఉంచవచ్చు.
రాబడి ఎందుకు తక్కువ?
ఈ బీమా, పెట్టుబడి కలిపి ఉన్న పాలసీలలో మోర్టాలిటీ, నిర్వహణ, అసెట్ అల్లోకేషన్ లాంటి ఇలా అనేక చార్జీలు ఉంటాయి. కాబట్టి, పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తం తగ్గిపోతుంది. దీని వల్ల రాబడి ఫిక్సిడ్ డిపాజిట్ కంటే కూడా తక్కువగా ఉంటుంది.
చివరిగా: కష్టపడి సంపాదించిన సొమ్ముకు విలువ ఇవ్వాలంటే సరైన పథకాలను ఎంచుకోవాలి. మనకు ఉపయోగపడే పథకాల గురించి తెలుసుకోవాలి. బీమా పాలసీలను రక్షణ అందించే సాధనాలుగానే చూడాలి. అంతేకానీ పెట్టుబడి కోణంలో చూడకూడదు. బీమాకి, పెట్టుబడికి వేరు వేరు లక్షణాలు, పద్ధతులు, అనుకూలతలు, ప్రతికూలతలు, నియమ నిబంధనలు ఉంటాయి. జీవిత బీమా కోసం టర్మ్ పాలసీ మాత్రమే తీసుకోవడం మంచిది. అవసరమైతే, ఆర్థిక నిపుణుల సలహాలు తీసుకోవడంలో తప్పులేదు.
Trending
గమనిక: ఈనాడు.నెట్లో కనిపించే వ్యాపార ప్రకటనలు వివిధ దేశాల్లోని వ్యాపారస్తులు, సంస్థల నుంచి వస్తాయి. కొన్ని ప్రకటనలు పాఠకుల అభిరుచిననుసరించి కృత్రిమ మేధస్సుతో పంపబడతాయి. పాఠకులు తగిన జాగ్రత్త వహించి, ఉత్పత్తులు లేదా సేవల గురించి సముచిత విచారణ చేసి కొనుగోలు చేయాలి. ఆయా ఉత్పత్తులు / సేవల నాణ్యత లేదా లోపాలకు ఈనాడు యాజమాన్యం బాధ్యత వహించదు. ఈ విషయంలో ఉత్తర ప్రత్యుత్తరాలకి తావు లేదు.
మరిన్ని
-
కొత్త ఆర్థిక సంవత్సరం ఇలా ప్రారంభిద్దాం...
ఆర్థిక సంవత్సరం ప్రారంభం కాగానే చాలా విషయాల్లో మార్పులు వస్తుంటాయి. ఆదాయపు పన్ను విషయం కావొచ్చు.. బ్యాంకింగ్ సంబంధిత లావాదేవీలు.. ఇలా ఎన్నో ఏప్రిల్ 1 నుంచి మనకు కొత్తగా కనిపిస్తుంటాయి -
సిప్ ప్రారంభిస్తారా ?ఇవి తెలుసుకోండి..
స్టాక్ మార్కెట్ సూచీలు గరిష్ఠ స్థాయికి చేరుతుండటంతో ఇటీవల కాలంలో చాలామంది ఇందులో మదుపు చేసేందుకు ఆసక్తి చూపిస్తున్నారు. మూడేళ్లుగా ఈక్విటీల్లోకి వస్తున్న పెట్టుబడులే ఇందుకు నిదర్శనం -
అత్యవసర నిధి ఖర్చులను తట్టుకునేలా
అవసరాలు ఎప్పుడు ఏ రూపంలో పలకరిస్తాయో చెప్పలేం. ఇలా వచ్చేవాటిని తట్టుకునేందుకు ఆర్థికంగా సిద్ధంగా ఉండాల్సిందే. నెలనెలా ఆదాయం వచ్చేదాకా వీటిని వాయిదా వేయలేం. -
31లోగా ఇవి పూర్తి చేయండి..
ఆర్థిక సంవత్సరం ముగింపు నేపథ్యంలో మార్చి 31 నాటికి పూర్తి చేయాల్సిన కొన్ని పనులు.. ముగుస్తున్న పథకాల వివరాలను పరిశీలిద్దాం.. -
విశ్రాంత జీవితంలో తోడుగా
పదవీ విరమణ తర్వాత ఆర్థికంగా ఇబ్బందులు ఎదురవకుండా, స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందించే పదవీ విరమణ పథకాలపై మదుపరుల్లో ఆసక్తి పెరుగుతోంది -
చిన్న, మధ్యస్త REITS ద్వారా స్థిరాస్తిలో పెట్టుబడులు.. సురక్షితమేనా?
తరతరాలుగా భారతీయులు స్థిరాస్తి, బంగారం వంటి సంప్రదాయ పెట్టుబడులను గౌరవిస్తున్నారు. మారుతున్న కాలంలో స్థిరాస్తి పెట్టుబడులకు మారో రూపమే SM REITS.. వీటి గురించి తెలుసుకోండి. -
PPF vs VPF: పీపీఎఫ్, వీపీఎఫ్లో ఏది బెటర్..?
PPF or VPF: వాలంటరీ ప్రావిడెండ్ ఫండ్, పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్లో ఏది బెటర్ అని ఆలోచిస్తున్నారా? ఈ విషయాల్ని పరిశీలించాక మీ నిర్ణయం తీసుకోండి.. -
Foreign Trip: విదేశీ టూర్ను ఇబ్బంది లేకుండా ఎలా ప్లాన్ చేసుకోవాలి?
విదేశీ వెకేషన్ను ప్లాన్ చేయడానికి అనేక జాగ్రత్తలు తీసుకోవాల్సి ఉంటుంది. ఎలాంటి జాగ్రత్తలు తీసుకుంటే ప్రయాణం ఇబ్బంది లేకుండా, సజావుగా జరుగుతుందో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.. -
Claim Ratio: ఆరోగ్య బీమా కంపెనీల క్లెయిమ్స్ రేషియో ఎంతెంత?
దేశంలో వివిధ బీమా సంస్థలకు సంబంధించి.. ఆరోగ్య బీమా పాలసీల క్లెయిం సెటిల్మెంట్ రేషియో ఎంత ఉందో ఇక్కడ చూడండి. -
కుటుంబానికి ధీమానిచ్చేలా.. బీమా పాలసీ
సంపాదించిన మొత్తంలో నుంచి పొదుపు, పెట్టుబడులకు కొంత కేటాయిస్తుంటాం. కుటుంబానికి ఆర్థికంగా అవసరమైన లక్ష్యాల సాధనకు ఇవి ఉపయోగడేలా చూసుకుంటాం. -
పన్ను ఆదా ఇలా చేద్దాం
ఆర్థిక సంవత్సరం ముగింపు దగ్గరకు వచ్చేసింది. పాత పన్ను విధానాన్ని ఎంచుకున్న వారు తమ పొదుపు,పెట్టుబడులను వెంటనే పూర్తి చేయాల్సిన అవసరం ఉంది. -
డెట్ ఫండ్లలో మదుపు చేస్తున్నారా?
ఈక్విటీ మార్కెట్లలో అనిశ్చితి కనిపిస్తుండటంతో చాలామంది సురక్షిత పథకాలపై దృష్టి సారిస్తున్నారు. ఈ నేపథ్యంలో వీటిలో మదుపు చేసేటప్పుడు పరిశీలించాల్సిన అంశాలను తెలుసుకుందాం. -
Credit cards: క్రెడిట్ కార్డుదారులకు అలర్ట్.. ఏప్రిల్ 1 నుంచి కొత్త రూల్స్!
Credit Cards: క్రెడిట్ కార్డుల విషయంలో ఏప్రిల్ 1 నుంచి మార్పులు రానున్నాయి. రివార్డులు, ఎయిర్పోర్ట్ లాంజ్ యాక్సెస్ విషయంలో బ్యాంకులు కీలక మార్పులు చేపట్టాయి. -
Health Insurance Claims: ఆరోగ్య బీమా క్లెయిమ్ విషయంలో ఈ తప్పులు చేయొద్దు!
Insurance claims: ఆరోగ్య బీమా క్లెయిమ్లు కొన్నిసార్లు తిరస్కరణకు గురవుతుంటాయి. కాబట్టి ఈ తప్పులు చేయొద్దు.. -
Health Emergency: ఆరోగ్య అత్యవసర పరిస్థితులను ఎలా ఎదుర్కోవాలి?
జీవితంలో ఎలాంటి ఇబ్బంది వచ్చినా దాన్ని ఎదుర్కోడానికి మనం ఆర్థికంగా సిద్ధంగా ఉండాలి. ముఖ్యంగా ఆరోగ్య అత్యవసర పరిస్థితులు ఏర్పడినప్పుడు దాన్ని ఎలా ఎదుర్కోవాలో తెలుసుకోండి.. -
Mutual Funds: మ్యూచువల్ ఫండ్ల ఉపసంహరణ సమస్య.. ఎన్ని రోజులు పడుతోందంటే?
మార్కెట్లలో మిడ్, స్మాల్క్యాప్ ఫండ్లలో ఉన్న తమ నిధులను మదుపుదార్లు ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు నిధుల బదిలీకి వివిధ సంస్థలు కొంత సమయాన్ని తీసుకుంటున్నాయి. ఎంత మొత్తం ఉపసంహరణకు.. ఎంత సమయం తీసుకుంటున్నాయో ఇక్కడ చూడండి. -
Insurance Agent: బీమా ఏజెంట్ను ఎలా ఎంపిక చేసుకోవాలి?
చాలా మందికి వారి వ్యక్తిగత జీవితంలో బీమా చాలా అవసరం. పాలసీ కొనుగోలు సమయంలో ఏజెంట్/అడ్వైజర్ అవసరం పడొచ్చు. వీరి గురించి ఇక్కడ తెలుసుకోండి. -
ఆరోగ్య బీమా రోజువారీ ఖర్చులను అందించేలా...
వైద్య ఖర్చులు ఎప్పటికప్పుడు పెరుగుతున్నాయి. అదే సమయంలో ఆరోగ్య బీమా రంగంలోనూ ఎన్నో మార్పులు వస్తున్నాయి. -
స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల్లో అప్రమత్తంగా
స్టాక్ మార్కెట్ అంటేనే అనిశ్చితికి మారు పేరు. చిన్న వార్త వచ్చినా దానికి ప్రతికూలంగానో, అనుకూలంగానో స్పందిస్తుంటాయి. ఒక్క రోజులోనే మదుపరుల సంపద కొన్ని లక్షల కోట్ల రూపాయలు ఆవిరవుతుంది. -
స్థిరాస్తి రంగంలో...
హెచ్డీఎఫ్సీ మ్యూచువల్ ఫండ్ కొత్తగా హెచ్డీఎఫ్సీ నిఫ్టీ రియాల్టీ ఇండెక్స్ ఫండ్ అనే పథకాన్ని తీసుకొచ్చింది. ఈ పథకం న్యూ ఫండ్ ఆఫర్ (ఎన్ఎఫ్ఓ) ఈ నెల 21న ముగుస్తుంది. -
Health Insurance: విదేశాల్లో విద్యనభ్యసించే విద్యార్ధుల కోసం ఆరోగ్య బీమా
విదేశాల్లో చదువుతున్న విద్యార్థులకు ఆరోగ్య బీమా తప్పనిసరి. భారత్లో ప్రముఖ బీమా సంస్థలు విదేశీ విద్యార్థులకు అందించే బీమా సౌకర్యాలు ఇక్కడ తెలుసుకుందాం.
తాజా వార్తలు (Latest News)
-
గుండెపోటుతో గ్యాంగ్స్టర్ ముఖ్తార్ అన్సారీ మృతి.. యూపీలో 144 సెక్షన్
-
వేడుకగా బర్రెలక్క వివాహం.. విషెస్ చెబుతోన్న నెటిజన్లు..
-
మర్మాంగంలోకి ఎయిర్ బ్లోయర్ నాజిల్.. యువకుడు మృతి
-
IPL 2024: కోల్కతా, రాజస్థాన్ జట్లలో ఒక్కో మార్పు.. కొత్తగా ఎవరొచ్చారంటే..
-
మే 31 వరకు వేసవి సెలవులు.. ప్రకటించిన ఇంటర్ బోర్డు
-
బాలకృష్ణ లుక్స్.. ఈ సారి ‘అఖండ’కు మించి: రామ్స్