PPF: పీపీఎఫ్‌పై ఎప్పుడు, ఎంత‌వ‌ర‌కు రుణం ల‌భిస్తుంది?

దీర్ఘ‌కాల ల‌క్ష్యాల కోసం పొదుపు చేసే వారికి PPF ఒక మంచి ఆప్ష‌న్‌. మీ పెట్టుబడులకు ప్రభుత్వ హామీతో పాటు మంచి రాబడి లభిస్తుంది. ఇందులో వడ్డీ ఆదాయం, మెచ్యూరిటీ మొత్తంపై పన్ను ఉండదు. అలాగే, పెట్టుబడులపై సెక్ష‌న్ 80సి కింద ప‌న్ను ప్ర‌యోజ‌నాలు ల‌భిస్తాయి. ఈ ఖాతాలో 15 సంవ‌త్స‌రాల లాక్ - ఇన్ పిరియడ్‌ ఉంటుంది. అయితే, అత్య‌వ‌స‌రంగా డ‌బ్బు కావాల్సి వ‌స్తే రుణం తీసుకునే స‌దుపాయం ఉంది. ఇందుకు కొన్ని నియ‌మ నిబంధ‌న‌లు వ‌ర్తిస్తాయి. అందువ‌ల్ల పీపీఎఫ్ ఖాతాపై రుణం ఎప్పుడు, ఎంత వ‌ర‌కు తీసుకోవ‌చ్చనేది ముందుగానే తెలుసుకోవాలి.

ఎప్పుడు ల‌భిస్తుంది?

పీపీఎఫ్ ఖాతాను ప్రారంభించిన మూడో సంవ‌త్స‌రం నుంచి ఆరో సంవ‌త్స‌రం వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు. మొద‌టి రెండు సంవ‌త్స‌రాలు రుణ స‌దుపాయం ఉండ‌దు. అలాగే 7వ సంవ‌త్స‌రం నుంచి కూడా రుణ స‌దుపాయం ఉండ‌దు. అయితే, 7వ సంవ‌త్స‌రం నుంచి కొన్ని నిబంధ‌న‌ల‌ను అనుస‌రించి పాక్షిక విత్‌డ్రాల‌ను అనుమ‌తిస్తారు.

ఉదాహ‌ర‌ణ‌కి..రోహిత్‌ 2020 జ‌న‌వ‌రిలో పీపీఎఫ్ ఖాతా తెరిచార‌నుకుందాం..

ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం 1: ఏప్రిల్‌ 2019 - మార్చి 2020 (జ‌న‌వ‌రి 2020లో ఖాతా తెరిచారు కాబ‌ట్టి ఈ ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రాన్ని మొద‌టి సంవ‌త్స‌రంగా ప‌రిగ‌ణనలోకి తీసుకుంటారు)

ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం 2: ఏప్రిల్ 2020 - మార్చి 2021

ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం 3: ఏప్రిల్ 2021 - మార్చి 2022 (ఇది 3వ ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం కాబ‌ట్టి రుణం తీసుకొనేందుకు అర్హ‌త ఉంటుంది)

ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం 4: ఏప్రిల్ 2022 - మార్చి 2023

ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం 5: ఏప్రిల్ 2023 - మార్చి 2024

ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం 6: ఏప్రిల్ 2024 - మార్చి 2025 (ఈ ఏడాది వ‌ర‌కు మాత్ర‌మే రుణం తీసుకునేందుకు అర్హ‌త ఉంటుంది)

ఆర్థిక సంవ‌త్స‌రం 7: ఏప్రిల్ 2025 - మార్చి 2026 (రోహిత్‌ ఇక్క‌డ 7వ ఏడాదిలో ఉంటాడు కాబ‌ట్టి అత‌ని పీపీఎఫ్ ఖాతా నుంచి నిబంధ‌న‌ల‌కు లోబ‌డి పాక్షికంగా కొంత మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేసుకోవ‌చ్చు)

ఎంత వ‌ర‌కు తీసుకోవ‌చ్చు..

పీపీఎఫ్ ఖాతా ఆరంభించిన రెండో ఏడాది చివరి నాటికి.. ఖాతాలో ఉన్న బ్యాలెన్స్‌లో 25 శాతం రుణంగా లభిస్తుంది. లేదా ఎప్పుడు రుణం కోసం దాఖలు చేస్తున్నారో ఆ ఏడాదికి ముందు ఏడాది ఖాతాలో ఉన్న మొత్తంపై 25 శాతం రుణంగా లభిస్తుంది.

ఉదాహరణకు మీరు మొదటి రెండేళ్లు ఏడాదికి రూ.1.5 లక్షలు (గ‌రిష్ఠ ప‌రిమితి) డిపాజిట్ చేస్తే మీ ఖాతాలో వడ్డీతో కలిపి రెండో ఏడాది చివరినాటికి దాదాపు రూ. 3.35 లక్షలు ఉంటాయి. పీపీఎఫ్ వడ్డీ ప్రతి నెల లెక్కించి ఏడాది చివర్లో ఖాతాలో క్రెడిట్ చేస్తారు. వడ్డీ రేటు 7.10 శాతంతో ఇక్కడ లెక్కించడం జరిగింది.

ఇప్పుడు మూడో ఏడాదిలో రుణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తే రూ. 3.35 లక్షల్లో 25 శాతం అంటే  సుమారుగా రూ.83 వేల వ‌ర‌కు మీకు రుణం లభిస్తంది. అదే నాలుగు, ఐదు లేదా ఆరో ఏడాదిలో ఖాతాలో జ‌మ అయిన‌ మొత్తం పెరుగుతుంది కాబ‌ట్టి మ‌రింత‌ ఎక్కువ రుణం లభించే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే, తీసుకున్న రుణం తిరిగి 36 నెలల్లోపు చెల్లించాల్సి ఉంఉటుంది. ఒకేసారి మొత్తం లేదా వాయిదాల్లో చెల్లించవచ్చు.

వ‌డ్డీ రేటు..

రుణ వడ్డీని మీ పీపీఎఫ్ ఖాతా అందించే వడ్డీ నుంచి తీసుకుంటారు. మిగిలిన 1% వడ్డీని మీ ఖాతాలో మొత్తం నుంచి తీసి వేస్తారు. పీపీఎఫ్‌పై ప్ర‌స్తుతం 7.10 శాతం వ‌డ్డీ వ‌స్తుంది. ఇప్పుడు రుణం తీసుకుంటే 1 శాతం అద‌నంగా, అంటే 8.10 శాతం వ‌ర‌కు వ‌డ్డీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇది గృహ రుణంతో పోలిస్తే కాస్త ఎక్కువ అయిన‌ప్ప‌టికీ, వ్య‌క్తిగ‌త రుణాల కంటే త‌క్కువ‌నే చెప్పాలి. తీసుకున్న రుణం మొత్తాన్ని వ‌డ్డీతో స‌హా 36 నెల‌ల్లో చెల్లిస్తే 1 శాతం మాత్ర‌మే అద‌న‌పు వ‌డ్డీ వ‌ర్తిస్తుంది. లేదంటే వార్షికంగా 2-6 శాతం అద‌న‌పు వ‌డ్డీ చెల్లించాల్సి వ‌స్తుంది.

ద‌ర‌ఖాస్తు..

పీపీఎఫ్ ఖాతాపై రుణం కోసం ద‌ర‌ఖాస్తు చేసే వారు ఫారం ‘డి’ ని నింపాల్సి ఉంటుంది. ఖాతా నెంబ‌రు, కావాల్సిన రుణ మొత్తం, ఇత‌ర వివ‌రాల‌ను నింపి ఖాతాదారుడు సంత‌కం చేయాలి. ఈ ఫారంతో పాటు పీపీఎఫ్ పాస్‌బుక్‌ని సంబంధిత బ్యాంక్‌/పోస్టాఫీసు అధికారుల‌కు అందిస్తే మీ రుణ ద‌ర‌ఖాస్తును ప‌రిశీలించి అర్హ‌త మేర‌కు రుణం మంజూరు చేస్తారు. ఒక ఏడాదిలో ఒక‌సారి మాత్ర‌మే రుణం ఇస్తారు. ఒక‌సారి రుణం పొందినవారు, మ‌రోసారి రుణం తీసుకోవాలంటే ముందుగా తీసుకున్న రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించాలి.

పీపీఎఫ్‌పై రుణం తీసుకోవడం సరైన నిర్ణయమేనా?

పీపీఎఫ్ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి, ఇందులో చాలా మంది వారి పదవీ విరమణ కోసం డిపాజిట్ చేస్తారు. అందువల్ల, స్వల్పకాలిక నగదు అవసరాల కోసం దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను క‌ద‌ప‌క‌పోతేనే మంచిది. ఎందుకంటే దీర్ఘకాలిక చక్ర వడ్డీ ప్రభావాన్ని కోల్పోతారు. పీపీఎఫ్ ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగ‌మించిన పన్ను రహిత, రిస్క్ లేని రాబ‌డినిస్తుంది. అందువల్ల ఆర్థిక అవసరాలకు ఇతర ప్రత్యామ్నాయాలను చూడాలి. అంతేకాకుండా, దీనిపై లభించే రుణ మొత్తం కూడా తక్కువగానే ఉంది. మీ అవసరాలకు ఇది సరిపోకపోవచ్చు. అయితే, ప్రత్యామ్నాయం లేనప్పుడు, డబ్బు అత్యవసరం అయినప్పుడు ఈ ఆప్షన్ ఎంచుకోవచ్చు.