Financial Planning: ఆర్థిక ప్రణాళికను ఎప్పుడు సమీక్షించాలి?
ఆర్థిక ప్రణాళిక సమీక్షించుకోవడం వల్ల మీ ప్రాధాన్యతలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడులు, ఇతర విషయాల్లో చిన్న చిన్న మార్పులు చేర్పులు చేయవచ్చు.
ఇంటర్నెట్ డెస్క్: భవిష్యత్ ఆర్థిక లక్ష్యాల సాధన కోసం పెట్టుబడులు పెడుతుంటాం. అయితే లక్ష్యం కోసం కావాల్సిన డబ్బు సరైన సమయంలో చేతికందాలంటే మాత్రం పక్కా ప్రణాళిక అవసరం. నెల నెలా వచ్చే ఆదాయం, చేసే ఖర్చులు, ఆదా చేసే మొత్తం, మదుపు చేసే మొత్తం.. ఇలా ప్రతి విషయంలోనూ ఒక ప్రణాళిక ప్రకారం నడుచుకోవాలి. ఒకసారి ఆర్థిక ప్రణాళిక వేసిన తర్వాత తరచుగా సమీక్షించడం సరికాదని కొంతమంది సలహా ఇస్తుంటారు. ఇది కొంత వరకు నిజమే అయినప్పటకీ, ఏళ్ల తరబడి సమీక్షించకపోవడమూ సరికాదు.
ఎంత జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక సిద్ధం చేసుకున్నప్పకీ కాలక్రమంలో ఏదో ఒక సందర్భంలో ప్రణాళిక దెబ్బతినే అవకాశాలు ఉంటాయి. వ్యక్తిగత అవసరాలు మారడం, నగదు ప్రవాహంలో మార్పులు, ఇతర కారణాల వల్ల ఈ సంవత్సరం వేసిన ఆర్థిక ప్రణాళిక రెండేళ్ల తర్వాత సరిపడకపోవచ్చు. కాబట్టి తరచుగా కాకపోయినా, ఏడాదికోసారి, కొన్ని ముఖ్యమైన సందర్భాల్లోనూ ఆర్థిక ప్రణాళికను సమీక్షిస్తుండాలి. అవేంటో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం...
ఆదాయంలో మార్పు..
చాలా వరకు సంస్థలు వార్షిక ప్రాతిపదికన జీతం పెంచుతుంటాయి. ఆర్థిక ప్రణాళికను సమీక్షించుకునేందుకు ఇదొక ముఖ్య సందర్భంగా చెప్పుకోవచ్చు. సంవత్సరానికి ఒకసారి జీతంలో పెంపు వచ్చినప్పుడు ఆర్థిక ప్రణాళిక సమీక్షించుకోవడం వల్ల పెట్టుబడుల్లో చిన్న చిన్న మార్పులు చేర్పులు చేయవచ్చు. ఒక్కోసారి పదోన్నతి, ఉద్యోగంలో మార్పు, ఉద్యోగం కోల్పోవడం, సుదీర్ఘ విశ్రాంతి, ముందస్తు పదవీ విరమణ వంటి పెద్ద మార్పులు చోటు చేసుకుంటుంటాయి. ఇవి ఆదాయాన్ని ఎక్కువగా ప్రభావితం చేస్తాయి. అటువంటి సందర్భంలో ఆర్థిక ప్రణాళికను నిశితంగా సమీక్షించాల్సి ఉంటుంది. పదోన్నతి, ఉద్యోగం మారినప్పుడు జీతం బాగా పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అలాంటప్పుడు దానికి అనుగుణంగా పెట్టుబడులను పెంచుకోవాల్సి ఉంటుంది. అలాగే, కష్ట సమయాల్లో ఖర్చులు, పెట్టుబడులను తగ్గించుకోవాల్సి ఉంటుంది.
మైలురాళ్లు..
వివాహం, పిల్లలు జన్మించడం, పిల్లల ఉన్నత విద్య, గృహ కొనుగోలు, పదవీవిరమణ వంటివి చాలా మంది జీవితంలో ముఖ్యమైన మైలురాళ్లు. ఇలాంటివి చేరుకున్నప్పుడు మీ ప్రాధాన్యాల్లో మార్పులు రావచ్చు. కాబట్టి ఆర్థిక ప్రణాళికను సమీక్షించుకోవడం అవసరం. ఉదాహరణకు.. మీరు ఒంటరిగా జీవిస్తున్నప్పుడు అద్దె ఇంట్లో నివసిస్తూ ఉండవచ్చు. వివాహం చేసుకుని పిల్లలు పుట్టిన తర్వాత సొంత ఇల్లు, కారు కొనుగోలు, పిల్లల ఉన్నత విద్య వంటివి మీ ప్రాధాన్యతలు కావచ్చు. ఈ లక్ష్యాల సాధన కోసం పెట్టుబడులు పెట్టేందుకు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను సమీక్షించుకోవడం అవసరం.
ఇది కేవలం పెట్టుబడులకు మాత్రమే పరిమితం కాదు. బీమా, విల్లు ఏర్పాటు చేయడం వంటి విషయాల్లోనూ ముఖ్య పాత్ర పోషిస్తుంది. ఉదాహరణకు మీకు ఇప్పటికే వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమా ఉందనుకుంటే, వివాహం అయ్యి, పిల్లలు జన్మిస్తే కుటుంబం పెరుగుతుంది. వ్యక్తిగత పాలసీని ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీగా మార్చవలసిన అవసరం వస్తుంది. కాబట్టి ఆర్థిక ప్రణాళిక సమీక్ష అవసరం ఉంటుంది.
పెద్ద కొనుగోళ్లు, రుణాలు..
గృహ కొనుగోలు అనేది పెద్ద నిర్ణయంగా చెప్పుకోవచ్చు. గృహ కొనుగోలుకు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరం కాబట్టి చాలా మంది రుణం తీసుకునేందుకు ఆసక్తి చూపుతారు. అయితే, ఇలాంటి రుణాలు తీసుకున్నప్పుడు ప్రతి నెలా ఈఎంఐ చెల్లింపులు మొదలవుతాయి. కాబట్టి, గతంలో మాదిరిగా పెట్టుబడులు చేయలేకపోవచ్చు. అందువల్ల ఇటువంటి పెద్ద రుణాలు తీసుకునే ముందే ఆర్థిక ప్రణాళికను సమీక్షించడం అవసరం.
జీవన శైలి, ప్రాణాంతక వ్యాధులు..
మారుతున్న జీవనశైలి, ఆహారపు అలవాట్ల కారణంణా వ్యాధుల బారిన పడే వారి సంఖ్య ఎక్కువైంది. ముఖ్యంగా ప్రాణాంతక వ్యాధులు నిర్థారణ అయినప్పుడు ఆసుపత్రి చికిత్సలకు అయ్యే ఖర్చులతో కుటుంబ ఆర్థిక పరిస్థితి తలకిందులు కావచ్చు. ఆరోగ్య బీమా ఉన్నప్పటికీ ఇతర ఖర్చులు ఉండవచ్చు. అలాగే, అనారోగ్యం కారణంగా పనిచేయలేని పరిస్థితులు ఏర్పడి ఆదాయం తగ్గవచ్చు. దీంతో పెట్టుబడులు కొనసాగించలేని పరిస్థితులు ఏర్పడవచ్చు. కాబట్టి, ఇటువంటి సందర్భాల్లో ఆర్థిక ప్రణాళికను సమీక్షించడం అవసరం.
చివరిగా
ఆర్థిక ప్రణాళిక ఒక రోజు, ఒక నెల, ఒక ఏడాదిలోనో పూర్తయ్యేది కాదు. ఒకే విధంగానూ ఉండదు. మారుతున్న కాలం, అవసరాలు, జీవితంలో ఎదురయ్యే సంఘటనల ఆధారంగా మార్పులు చోటు చేసుకుంటాయి. వీటికి తగినట్లుగా ప్రణాళికలో కూడా మార్పులు చేయక తప్పదు. అవసరమైతే ఆర్థిక నిపుణుల సలహా తీసుకుని ప్రణాళికను ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించడం ద్వారా ఆర్థిక విజయం సాధించవచ్చు.
Trending
గమనిక: ఈనాడు.నెట్లో కనిపించే వ్యాపార ప్రకటనలు వివిధ దేశాల్లోని వ్యాపారస్తులు, సంస్థల నుంచి వస్తాయి. కొన్ని ప్రకటనలు పాఠకుల అభిరుచిననుసరించి కృత్రిమ మేధస్సుతో పంపబడతాయి. పాఠకులు తగిన జాగ్రత్త వహించి, ఉత్పత్తులు లేదా సేవల గురించి సముచిత విచారణ చేసి కొనుగోలు చేయాలి. ఆయా ఉత్పత్తులు / సేవల నాణ్యత లేదా లోపాలకు ఈనాడు యాజమాన్యం బాధ్యత వహించదు. ఈ విషయంలో ఉత్తర ప్రత్యుత్తరాలకి తావు లేదు.
మరిన్ని
-
Mutual Funds: స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్లపై రాబడులివే
స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్లలో రిస్క్ ఉన్నప్పటికీ, దీర్ఘకాలంలో గణనీయమైన రాబడిని అందించగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. ఈ ఫండ్లలో మంచి ఫలితాలను అందించిన కొన్నింటిని ఇక్కడ చూడొచ్చు. -
సెకండ్ హ్యాండ్ లగ్జరీ కారు కొనుగోలు ప్రయోజనమేనా?
నాన్ లగ్జరీ కారు కొనుగోలు కంటే కొద్దిగా ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తే అధునాతన ఫీచర్లు గల సెకండ్ హ్యాండ్ లగ్జరీ కారు కొనుగోలు చేయొచ్చు. ఇలాంటి కార్ల కొనుగోలుతో ప్రయోజనాలు ఏమైనా ఉన్నాయా అనేది చూద్దాం. -
జీవిత బీమాలో క్లెయిం సెటిల్మెంట్ ఎలా?
జీవిత బీమా క్లెయిమ్స్ సెటిల్మెంట్ అనేది బీమా సంస్థకు సంబంధించిన ముఖ్యమైన సేవల్లో కీలకమైనది. క్లెయిం సెటిల్మెంట్స్ గురించి ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం. -
ఆరోగ్య బీమా కొనుగోలుకు వయో పరిమితి తొలగింపు
ఆరోగ్య బీమా కొనుగోలుకు ఉన్న వయో పరిమితిని ఐఆర్డీఏ తొలగించింది. దీంతో అన్ని వయసుల వారూ బీమా పాలసీని తీసుకునే అవకాశం లభించనుంది. -
ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు ఎప్పుడంటే...
ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు దాఖలు చేసేందుకు వీలుగా సంబంధిత ఐటీఆర్లను ఐటీ శాఖ అందుబాటులోకి తీసుకొచ్చింది. ఇప్పటికే పన్ను చెల్లింపుదారులకు 2023-24 ఆర్థిక సంవత్సరంలో (2024-25 మదింపు సంవత్సరం) మూలం వద్ద పన్ను కోత (టీడీఎస్)కు సంబంధించిన వివరాలను సంక్షిప్త సందేశాల రూపంలో పంపిస్తూ ఉంది -
ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియం భారం కాకుండా
ఆర్థిక ప్రణాళికలో ఆరోగ్య బీమా పాలసీ ఎంతో కీలకంగా మారింది. ఊహించని వైద్య ఖర్చులను తట్టుకునేందుకు పూర్తి స్థాయి ఆరోగ్య బీమా పాలసీ అనివార్యం అవుతోంది. -
ఉన్నత చదువులకు భరోసానిద్దాం...
పిల్లల చదువుల ఖర్చులు ఏటా 7-10 శాతం పెరుగుతున్నాయి. మరోవైపు క్షీణిస్తున్న రూపాయి విలువ దీనికి అదనం. ఒకప్పటితో పోలిస్తే పిల్లల ఉన్నత చదువుల ప్రణాళిక ఇప్పుడు క్లిష్టంగా మారింది. -
వెండిలో పెట్టుబడి లాభమేనా?
బంగారం, వెండి.. ఈ రెండు లోహాలతో భారతీయులకు విడదీయలేని సంబంధం ఉంది. ఆభరణాలు, వస్తువుల రూపంలో వీటిని కొనుగోలు చేసేందుకు అందరూ ఆసక్తి చూపిస్తారు -
సరైన బీమా హామీ మొత్తాన్ని ఎలా ఎంచుకోవాలి?
ప్రస్తుత కాలంలో సంపాదించే ప్రతి వ్యక్తికి, ముఖ్యంగా తనపై ఆధారపడిన వారు ఉన్నప్పుడు తగిన జీవిత బీమా మొత్తం ఉండడం ఎంతో అవసరం. ఎంత బీమా ఉంటే కుటుంబ సభ్యులకు సరిపోవచ్చో ఇక్కడ చూడండి. -
ఆరోగ్య బీమా రూల్స్లో మార్పులు.. పాలసీదారులకు ప్రయోజనం
IRDAI : ఆరోగ్య బీమా పాలసీల నిబంధనల విషయంలో బీమా నియంత్రణ, అభివృద్ధి ప్రాధికార సంస్థ కొత్త నిబంధనలు తీసుకొచ్చింది. వీటి ద్వారా బీమా కస్టమర్లకు మరింత ప్రయోజనం చేకూరనుంది. -
మిడ్ క్యాప్ ఫండ్లపై రాబడులు ఎంతెంత?
దేశీయంగా పెట్టుబడులకు వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్ల పథకాలు ఉన్నాయి. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో మంచి ఫలితాలను అందించిన కొన్ని మిడ్ క్యాప్ ఫండ్లను ఇక్కడ చూడొచ్చు. -
కొత్త ఏడాదిలో పన్ను విధానం ఎంచుకుంటున్నారా? ఇవి తెలుసుకున్నాకే..!
Income tax: కొత్త ఆర్థిక సంవత్సరంలో వేతన జీవులు పన్ను విధానం యాజమాన్యానికి తెలియజేయాలి. టీడీఎస్ కోసం మీకు నప్పే పన్ను విధానం ఎంచుకోవడం మంచిది. -
పదవీ విరమణ తర్వాత రూ.1 కోటి నిధి సరిపోతుందా?
చాలా మంది పదవీ విరమణ నిధికి రూ.1 కోటి సరిపోతుందని అనుకుంటారు. ఎలాంటి విషయాలు పదవీ విరమణ నిధిని, రాబడిని ప్రభావితం చేస్తాయి. రూ.1 కోటి నిధి సరిపోతుందా? లేదా? ఇక్కడ తెలుసుకోండి.. -
జీవిత బీమా.. అనుబంధ పాలసీలు తీసుకున్నారా?
ఊహించని పరిస్థితుల నుంచి మీ కుటుంబ ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు రక్షణ కల్పించేది జీవిత బీమా. సంపాదించే ప్రతి ఒక్కరూ తన ఆర్థిక ప్రణాళికల్లో దీనికి తగిన స్థానం ఇవ్వాల్సిందే. ఆయుర్దాయం పెరుగుతోంది. అదే సమయంలో జీవన శైలీ మారుతోంది. -
లక్ష్య సాధనకు సిప్ మార్గం
స్టాక్ మార్కెట్లో చిన్న మొత్తాలతోనూ మదుపు చేసేందుకు క్రమానుగత పెట్టుబడి విధానం (సిప్) తోడ్పడుతుంది. గతంతో పోలిస్తే ఇప్పుడు సిప్ ద్వారా మదుపు చేసే వారు పెరిగారు. యాంఫీ గణాంకాల ప్రకారం చూస్తే.. గత నెలలో దాదాపు 42.87 లక్షల కొత్త సిప్ ఖాతాలు ప్రారంభమయ్యాయి. -
విహార యాత్రలో ధీమాగా
వేసవి సెలవులు వచ్చేశాయి. ఈ కాలంలో చల్లని ప్రాంతాలకు వెళ్లేందుకు చాలామంది ఆసక్తి చూపిస్తుంటారు. ఇందులో చాలామంది విదేశాలకు వెళ్లేవారూ ఉంటారు. ఈ నేపథ్యంలో విదేశీ ప్రయాణాల్లో అనుకోని అవాంతరాలు, అనారోగ్యం వచ్చినప్పుడు తోడుండేలా బీమా తీసుకోవడం మంచిది. -
టర్మ్ బీమా ప్రీమియంలు ఎంతెంత?
చిన్న వయసులోనే జీవిత బీమా తీసుకుంటే ప్రీమియం తక్కువగా ఉంటుంది. వివిధ బీమా సంస్థలు వసూలు చేసే ప్రీమియంలు ఎంతెంతున్నాయో ఇక్కడ చూడండి. -
రెగ్యులర్ Vs డైరెక్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్.. ఏది బెటర్?
Mutual Funds: మ్యూచువల్ ఫండ్లలో మదుపర్లకు రెండు రకాల పథకాలు అందుబాటులో ఉంటాయి. వాటిలో ఏది ఎంచుకోవాలో చాలా మందికి అవగాహన ఉండదు. -
వివిధ లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్లపై రాబడులు ఇలా ఉన్నాయి
3, 5, 10 సంవత్సరాల్లో అత్యుత్తమ పనితీరు కనబరిచిన లార్జ్ క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి. -
స్థిరాస్తుల్లో మదుపు చేద్దామా
పెట్టుబడులు పెట్టేందుకు అనేక మార్గాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. షేర్లు, బాండ్లు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లలాంటి పెట్టుబడి పథకాలు, బంగారం, స్థిరాస్తుల వరకూ ఎన్నో విస్తృత శ్రేణి ఎంపికలు ఉన్నాయి. -
ఓటీపీ ఆ అంకెలు జాగ్రత్త
ఒక్క క్లిక్తో కావాల్సినవన్నీ కొనేస్తున్నాం. బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలన్నీ చేసేస్తున్నాం. వీటన్నింటికీ ఆరంకెల ఓటీపీ (వన్ టైమ్ పాస్వర్డ్) చాలు.. ఇంత సౌలభ్యంతోపాటు, కొన్ని ప్రమాదాలూ పొంచి ఉన్నాయి
తాజా వార్తలు (Latest News)
-
దేశాల మధ్య డీఫ్ఫేక్ చిచ్చు.. ఫిలిప్పీన్స్-చైనాలో కలకలం సృష్టించిన వీడియో
-
ఐపీఎల్ స్ట్రీమింగ్ కేసు.. నటి తమన్నాకు సమన్లు
-
విమానాలు రద్దయితే ఆటోమేటిక్ రిఫండ్.. అమెరికాలో కొత్త నిబంధనలు
-
హైదరాబాద్కు ‘ఉప్పల్’ అడ్డా.. బెంగళూరుపై ఈసారి స్కోరెంత?
-
గీత రచయిత పాటల హక్కు కోరితే ఏమవుతుంది?: ఇళయరాజా కేసులో హైకోర్టు ప్రశ్న
-
నష్టాల్లో స్టాక్ మార్కెట్ సూచీలు.. 22,350 దిగువకు నిఫ్టీ