యులిప్ పెట్టుబడి పథకాలను మార్చుకోవాలంటే
పెట్టుబడితో మంచి రాబడికి అవకాశం, అదే సమయంలో బీమా రక్షణ.. అదనంగా పన్ను మినహాయింపు. ఈ మూడూ ఒకే పాలసీలో కావాలను కున్నప్పుడు యూనిట్ ఆధారిత బీమా పాలసీలు (యులిప్) పరిశీలించవచ్చు.
పెట్టుబడితో మంచి రాబడికి అవకాశం, అదే సమయంలో బీమా రక్షణ.. అదనంగా పన్ను మినహాయింపు. ఈ మూడూ ఒకే పాలసీలో కావాలను కున్నప్పుడు యూనిట్ ఆధారిత బీమా పాలసీలు (యులిప్) పరిశీలించవచ్చు. ఆర్థిక అవసరాలకు తగ్గట్టుగా వివిధ పెట్టుబడి పథకాలకు నిధులు కేటాయించడం, అవసరాన్ని బట్టి, మార్చుకోవడంలాంటి ఎన్నో సౌలభ్యాలను ప్రస్తుతం ఈ పాలసీలు అందిస్తున్నాయి. ఏడాదిలో నిర్ణీత సంఖ్యలో ఈ మార్పులను ఎలాంటి ఖర్చూ లేకుండా చేసుకోవచ్చు. ఈ నేపథ్యంలో ఒక్కో పెట్టుబడి ఎలాంటి ప్రయోజనాలు అందిస్తుందో తెలుసుకుందాం..
దీర్ఘకాలంలో సంపదను సృష్టించడం, ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడం, పన్ను ప్రయోజనాలు, బీమా రక్షణ ఇలా ఒకటి కంటే ఎక్కువ ప్రయోజనాలు ఉన్న పథకాల్లో యులిప్లు ముందుంటాయి. వీటిలో చెల్లించే ప్రీమియాన్ని మూడు రకాల పథకాల్లో మదుపు చేయొచ్చు. ఈక్విటీ, డెట్, బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్లలో పాలసీదారుడి విభిన్న లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఎంచుకోవచ్చు.
ఈక్విటీలతో..
ఈక్విటీ ఫండ్లలో దీర్ఘకాలంలో మంచి వృద్ధికి అవకాశం ఉంటుంది. ఈ ఫండ్లు ప్రాథమికంగా షేర్లలో మదుపు చేస్తాయి. వీటిలో కాస్త అస్థిరత ఉంటుంది. పెట్టుబడులు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. కాలం గడుస్తున్న కొద్దీ.. ఈ హెచ్చుతగ్గులు పోర్ట్ఫోలియోపై పెద్దగా ప్రభావం చూపవు. పెట్టుబడిదారులకు మెరుగైన రాబడి అందేందుకూ వీలుంటుంది. కాబట్టి, ఇవి అందించే ప్రయోజనాలు పొందాలంటే.. దీర్ఘకాలం పాటు వేచి చూడటంతోపాటు, మార్కెట్ గురించి ఎక్కువగా ఆలోచించకూడదు.
ఉదాహరణకు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి దృష్టితో 30 ఏళ్ల వ్యక్తి ఈ పాలసీని ఎంచుకున్నారనుకుందాం. పదవీ విరమణ దృష్టితో దీన్ని తీసుకున్నప్పుడు ఈక్విటీకి ఎక్కువ భాగం కేటాయించే ప్రయత్నం చేయొచ్చు. దీనివల్ల మంచి సంపదను సృష్టించేందుకు వీలవుతుంది.
నష్టభయం తక్కువుండేలా..
నష్టం వస్తే తట్టుకోలేం అనుకునే వారూ ఉంటారు. ఇలాంటి వారికోసం యులిప్లలో డెట్ ఫండ్లు ఉన్నాయి. ఇవి ప్రాథమికంగా ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, మనీ మార్కెట్ సాధనాల వంటి స్థిరాదాయ సాధనాల్లో మదుపు చేస్తాయి. పదవీ విరమణకు చేరువలో ఉన్నవారు ఈ ఫండ్లను పరిశీలించవచ్చు. పదవీ విరమణ తర్వాత స్థిరమైన రాబడిని పొందేందుకూ ఇవి ఉపకరిస్తాయి.
ఈక్విటీ, డెట్ పథకాల్లో మదుపు చేయాలనుకునే వారికి బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్లు అనుకూలం. పెట్టుబడి వృద్ధి, ప్రతికూల పరిస్థితుల్లో రక్షణ ఈ రెండూ ఇందులో ఉంటాయి. పిల్లల ఉన్నత చదువుల కోసం ప్రణాళికలు వేస్తున్న యువ తల్లిదండ్రులు కాస్త నష్టభయం తక్కువగా ఉన్న ఈ పథకాలను ఎంచుకోవచ్చు.
ఎప్పుడు మార్చుకోవాలి...
యులిప్ పాలసీలో ఉండే స్విచ్ఛింగ్ ఆప్షన్ పెట్టుబడిదారులకు నష్టాన్ని నిరోధించే అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది. మార్కెట్ పరిస్థితులను ఎప్పటికప్పుడు పర్యవేక్షించడం, తదనుగుణంగా తమ పెట్టుబడి వ్యూహాలను సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్ పతనం అవుతున్నప్పుడు నష్టాలను తగ్గించుకోవచ్చు. అన్నీ సానుకూలంగా సాగుతున్నప్పుడు రాబడిని గరిష్ఠంగా పెంచుకునేందుకు ప్రయత్నించవచ్చు.
యులిప్లలో పెట్టుబడులను మార్చేటప్పుడు సమయపాలన, వ్యూహాత్మక విధానం చాలా కీలకం అనే విషయాన్ని గమనించాలి. ఆర్థిక సలహాదారును సంప్రదించడం, వ్యక్తిగత పెట్టుబడి లక్ష్యాలను అంచనా వేయడం ద్వారా ఏ తరహా పెట్టుబడులను ఎంచుకోవాలన్న విషయంలో స్పష్టత వస్తుంది.
కొత్త వాటిలోకి..
ఇటీవలి కాలంలో బీమా సంస్థలు యులిప్ పాలసీదారుల కోసం కొత్త పథకాలనూ అందుబాటులోకి తెస్తున్నాయి. వీటినీ పరిశీలించవచ్చు. భిన్నమైన పెట్టుబడి వ్యూహాలతో వచ్చిన ఫండ్లను అధిక లాభాల కోసం ఎంచుకోవచ్చు. కాకపోతే మీరు ఎంచుకున్న పాలసీ ఆ ఫండ్లలోకి మారేందుకు అవకాశం ఇస్తుందా లేదా అనేది బీమా సంస్థను అడిగి తెలుసుకోండి.
మారుతున్న అవసరాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడులు కొనసాగించాలి. అధిక నష్టభయం భరించే సామర్థ్యం ఉన్న యువకులు ప్రారంభంలో దూకుడుగా ఉండే ఈక్విటీల్లో మదుపు చేయొచ్చు. కాలం గడుస్తున్న కొద్దీ... కాస్త సంప్రదాయక విధానంలోకి రావాలి. యులిప్లో ఉండే ఈ పెట్టుబడుల మార్పు సౌలభ్యం ద్వారా పాలసీదారులు సులభంగా తమ పెట్టుబడులను నిర్వహించుకోవచ్చు. ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం తమ వ్యూహాలను అమలు చేయొచ్చు. 10-15 ఏళ్లకు మించి సమయం ఉన్నవారికి యులిప్లు అనుకూలమైన పథకాలనే చెప్పొచ్చు. సంపద సృష్టికి ఓర్పు, క్రమశిక్షణ ఎంతో ముఖ్యం అని మర్చిపోవద్దు.
Trending
గమనిక: ఈనాడు.నెట్లో కనిపించే వ్యాపార ప్రకటనలు వివిధ దేశాల్లోని వ్యాపారస్తులు, సంస్థల నుంచి వస్తాయి. కొన్ని ప్రకటనలు పాఠకుల అభిరుచిననుసరించి కృత్రిమ మేధస్సుతో పంపబడతాయి. పాఠకులు తగిన జాగ్రత్త వహించి, ఉత్పత్తులు లేదా సేవల గురించి సముచిత విచారణ చేసి కొనుగోలు చేయాలి. ఆయా ఉత్పత్తులు / సేవల నాణ్యత లేదా లోపాలకు ఈనాడు యాజమాన్యం బాధ్యత వహించదు. ఈ విషయంలో ఉత్తర ప్రత్యుత్తరాలకి తావు లేదు.
మరిన్ని
-
వీలునామా ఎలా రాయాలి?
వీలునామా అనేది ఒక వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత అతడి ఆస్తులు, అప్పుల పంపిణీకి సంబంధించిన డిక్లరేషన్తో కూడిన చట్టపరమైన పత్రం. -
ఆదాయపు పన్ను ఫారం-16 లేకున్నా రిటర్నులు
గత ఆర్థిక సంవత్సరానికి (2023-24)గాను ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులను దాఖలు చేయడానికి (అసెస్మెంట్ ఇయర్ 2024-25) జులై 31తో గడువు ముగియనుంది. ఇప్పటికీ రిటర్నులు దాఖలు చేయని వారు సాధ్యమైనంత త్వరగా ఈ ప్రక్రియను పూర్తి చేయాలి. -
సరైన పాలసీ ఎంపిక ఇలా
ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు రోజురోజుకూ పెరుగుతున్నాయి. ఊహించని వైద్య ఖర్చుల నుంచి మీ కష్టార్జితాన్ని కాపాడుకోవాలంటే ఆరోగ్య బీమా పాలసీని తీసుకోవడం తప్పనిసరి అవసరంగా మారింది. మీ నిర్దిష్ట అవసరాలను తీర్చగల మంచి పాలసీని ఎంచుకున్నప్పుడే అది కష్టకాలంలో అండగా ఉంటుంది. ఇలాంటి పాలసీని ఎలా గుర్తుపట్టాలి.. చూద్దాం. -
ఇంటి రుణం పదేళ్లలో తీర్చేద్దాం..
సొంతిల్లు కోసం రుణం తీసుకొని, దాదాపు 25 ఏళ్లపాటు చెల్లిస్తూనే ఉండాలి. దీనివల్ల వడ్డీ భారం పెరుగుతుంది. ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలు నెరవేర్చుకునేందుకు ఇబ్బందులు ఏర్పడతాయి. -
ఐటీఆర్లో తప్పులా..? ఇలా చేస్తే రివైజ్డ్ ఐటీఆర్ అవసరం లేదు!
ITR Filing: ఐటీఆర్లో తప్పులు దొర్లాయా? దానికి చింతించాల్సిన అవసరం లేదు. దానికి ఆదాయపు పన్ను శాఖ ఓ అవకాశం కల్పిస్తోంది. -
మీ జీవిత బీమాను సరెండర్ చేస్తున్నారా? ఇవి తెలుసుకోండి..
జీవిత బీమా పాలసీదారుడు ప్రీమియంలు చెల్లించలేక, పాలసీని నిర్దిష్ట కాలవ్యవధి లోపు పునరుద్ధరించుకోలేకపోతే ఆ పాలసీని సరెండర్ చేయొచ్చు. పాలసీని సరెండర్ చేయడం వల్ల వచ్చే పరిణామాలను ఇక్కడ తెలుసుకుందాం. -
విదేశాల్లో విద్యనభ్యసించే ముందు ఎలాంటి ఖర్చులుంటాయి?
విదేశాల్లో చదువుకోవడానికి వెళ్లే ముందు అనేక ప్రక్రియలు ఉంటాయి. అవేంటో, వాటికయ్యే ఖర్చులేంటో ఇక్కడ తెలుసుకుందాం. -
ఐటీఆర్ను ఇలా ఈ-వెరిఫై చేయండి.. లేదంటే..
ITR Filing: ఆదాయపు రిటర్నులు దాఖలు చేసిన తర్వాత దాన్ని వెరిఫై చేయాల్సి ఉంటుంది. దానికి 30 రోజుల గడువు ఉంటుంది. -
అధికంగా ఖర్చు చేయకుండా రివార్డ్ పాయింట్లు ఎలా పెంచుకోవాలి?
క్రెడిట్ కార్డు ద్వారా అధికంగా ఖర్చు పెట్టకుండా కార్డును ఉపయోగించి కూడా రివార్డు పాయింట్లను పొందొచ్చు. -
కొత్త పన్ను విధానం ఎవరికి మేలంటే..?
గత ఆర్థిక సంవత్సరం నుంచి పన్ను రిటర్నుల దాఖలు సమయంలో కొత్త పన్ను విధానం ‘డిఫాల్ట్’గా మారింది. -
ఇల్లు కొంటున్నారా?
జీవితంలో అతి పెద్ద పెట్టుబడి ఇల్లు. దీన్ని సొంతం చేసుకోవాలని అందరూ అనుకుంటారు. ఒకవైపు అధికంగా ఉన్న స్థిరాస్తి ధరలు.. మరోవైపు రుణాలపై వడ్డీ రేటు గరిష్ఠ స్థాయిలో కొనసాగుతుండటం.. -
రేపటి కోసం పాటించండి ఈ ఆర్థిక చిట్కాలు
ఒక విషయంపై పూర్తి సమాచారం తెలుసుకోవడం ఇప్పుడు పెద్ద కష్టమేమీ కాదు. అరచేతిలోనే సమస్త విశ్వ సమాచారం దొరుకుతోంది. ఆర్థిక అంశాలపై అవగాహన పెంచుకోవడం ఎంతో అవసరం. -
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్లో వారసత్వ ప్రణాళిక
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అనేది కుటుంబాలకు తగిన వారసత్వ ప్రణాళికలను, భవిష్యత్తులో వారు చేయబోయే అనేక కార్యకలాపాలకు మార్గదర్శకం వహిస్తుంది. -
ఐటీఆర్ ఫైలింగ్.. ఈ తప్పులు చేయొద్దు..!
ITR filing: ఆడిట్ అవసరం లేని వ్యక్తులు జులై 31 వరకూ ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు దాఖలు చేయాల్సి ఉంటుంది. లేదంటే జరిమానా చెల్లించాల్సి వస్తుంది. అలా అని తొందరపడి ఎలాంటి పొరపాట్లు చేయొద్దు. సాధారణంగా ఐటీఆర్ ఫైలింగ్ సమయంలో చేసే తప్పులేంటో చూద్దాం.. -
ఆరోగ్య బీమా క్లెయిం తిరస్కరణకు గురైందా? కారణాలు ఇవే..!
ఆరోగ్య బీమా పాలసీదారుడికి అత్యవసర సమయాల్లో ఆర్థిక ఉపశమనాన్ని అందిస్తుంది. కొన్ని కారణాల వల్ల పాలసీదారుడి క్లెయిం తిరస్కరణకూ గురవుతుంది. అందుకు గల కారణాలేంటో ఇక్కడ తెలుసుకుందాం. -
తీవ్ర వ్యాధులు ఆర్థికంగా ఇబ్బంది పెట్టకుండా
క్యాన్సర్.. గుండెపోటు.. పక్షవాతం.. కాలేయ సంబంధిత వ్యాధులు.. ఇటీవలి కాలంలో ఇలాంటి జీవన శైలి వ్యాధుల జాబితా పెరిగిపోతూనే ఉంది. -
షేర్లలో మదుపు అవగాహనతో వేయాలి అడుగులు
స్టాక్ మార్కెట్ సూచీలు కొత్త గరిష్ఠాలకు చేరుకున్నాయి. పెట్టుబడులు పెట్టిన వారందరికీ లాభాలు కనిపిస్తున్నాయి. దీంతో కొత్తగా మార్కెట్లో మదుపు చేయాలనుకుంటున్న వారి సంఖ్య పెరుగుతోంది. -
ఆదాయపు పన్ను పత్రాలు సరిచూసుకోండి
ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు సమర్పించేందుకు గడువు సమీపిస్తోంది. ఇప్పటికే చాలామంది ఈ ప్రక్రియను పూర్తి చేశారు. -
కొత్త పథకం
‘ఎడెల్వైజ్ బిజినెస్ సైకిల్ ఫండ్’ అనే కొత్త పథకాన్ని ఎడెల్వైజ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ తీసుకొచ్చింది. ఇది కొంత భిన్నమైన పథకం. ‘ఫ్యాక్టర్ ఆధారిత పెట్టుబడి’ విధానాన్ని ఈ పథకం అనుసరిస్తుంది. -
కొత్తగా ఉద్యోగంలో చేరారా?.. ఇవి తెలుసుకోవాల్సిందే..!
కొత్తగా ఉద్యోగ జీవితంలో ప్రవేశించినవారికి ఆర్థిక ప్రణాళికకు సంబంధించి అనేక వ్యవహారాల్లో తగినంత అవగాహన ఉండదు. వారు ఆర్థికంగా మెరుగైన స్థితిలో ఉండడానికి ఏం చేయాలి? ఏం చేయకూడదు? -
అత్యవసర నిధిని ఎలా సమకూర్చుకోవాలి?
అత్యవసర నిధిని నిర్మించడం అనేది చక్కటి ఆర్థిక ప్రణాళికకు సంబంధించిన ముఖ్యమైన నిర్ణయం.
![ap-districts](https://assets.eenadu.net/_assets/_images/ap-districts.jpg)
![ts-districts](https://assets.eenadu.net/_assets/_images/ts-districts.jpg)
తాజా వార్తలు (Latest News)
-
పెద్దగా మార్పు ఉండదు.. అది మాత్రమే తేడా: శుభ్మన్ గిల్
-
ఇటలీలో పూజాహెగ్డే.. జిమ్లో రకుల్ప్రీత్.. సంయుక్త స్మైలీ సెల్ఫీ!
-
కాంగ్రెస్ పార్టీ ద్వంద్వ విధానం బయటపడింది: హరీశ్రావు
-
గాజాకు పోలియో ముప్పు..! మురుగునీటిలో వైరస్ అవశేషాలు
-
ఆ 36 మంది వివరాలు ఎందుకు ఇవ్వట్లేదు జగన్?: హోంమంత్రి అనిత
-
ఐఫోన్ ప్రియులకు గుడ్న్యూస్.. ధరలు తగ్గించిన యాపిల్