Mutual Funds: సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎంపిక కోసం 6 టిప్స్!
Mutual Funds: మన లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ను ఎంపిక చేసుకోవాలి. అలాగే పన్నులు, ఎక్స్పెన్స్ రేషియో సహా మరికొన్ని అంశాలనూ పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
ఇంటర్నెట్ డెస్క్: ప్రతిఒక్కరూ తమ పెట్టుబడులు వేగంగా వృద్ధి చెంది మంచి రాబడి రావాలని ఆశిస్తారు. ఈ క్రమంలో మంచి మ్యూచువల్ ఫండ్ (Mutual Funds)లో మదుపు చేయాలని భావిస్తారు. మరి మన లక్ష్యానికి అనుగుణంగా ప్రతిఫలం ఇచ్చే మ్యూచువల్ ఫండ్ (Mutual Funds)ను ఎంపిక చేసుకోవడం ఎలా? ఏయే అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి? చూద్దాం..
వాస్తవానికి మంచి మ్యూచువల్ ఫండ్ (Mutual Funds) అంటూ ఏమీ ఉండదు. ఈరోజు మంచి ప్రతిఫలం ఇచ్చే ఫండ్ సంవత్సరం తర్వాత నిరాశపర్చొచ్చు. ఒకప్పుడు నష్టాల్ని మిగిల్చినది ఇప్పుడు లాభాల పంట పండిస్తుండొచ్చు. పైగా ఒకరి లక్ష్యానికి సరిపోయిన ఫండ్.. మరొకరికి కావాల్సిన రాబడిని ఇవ్వకపోవచ్చు. వీటన్నింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకుంటే మంచి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటూ ఏమీ ఉండవు. ఈ నేపథ్యంలో ఎంఎఫ్లో మదుపు చేద్దామని నిర్ణయించుకున్నప్పుడు అసలు మీ లక్ష్యం ఏంటనేది స్పష్టత ఉండాలి.
మీ లక్ష్యానికి ఏది సరిపోతుంది?
పిల్లల చదువులు, వారి పెళ్లి, రిటైర్మెంట్.. ఇలా ఒక నిర్దిష్టమైన లక్ష్యాన్ని తొలుత నిర్ణయించుకోవాలి. తర్వాత దానికి ఎంత మొత్తం అవసరమవుతుందో అంచనా వేసుకోవాలి. అంత మొత్తంలో రాబడి రావాలంటే ఎలాంటి ఫండ్ను ఎంచుకోవాలో శోధించాలి. అలాగే ఎంత కాలం ఇన్వెస్ట్ చేస్తారో కూడా నిర్ణయించుకోవాలి. అలాగే నష్టభయాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
ఉదాహరణకు కేవలం సంత్సరం నుంచి రెండేళ్ల వరకు మాత్రమే ఇన్వెస్ట్ చేయగలమనుకుంటే.. డెట్ ఫండ్లు అనువుగా ఉంటాయని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తుంటారు. అలాంటి స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం స్మాల్, మిడ్ క్యాప్ ఫండ్లను ఎంచుకోవడం వల్ల పెద్దగా ప్రయోజనం ఉండకపోవచ్చు. కనీసం ఏడేళ్ల పాటు నిరాటంకంగా మదుపు చేయగలమనుకుంటే మాత్రమే స్మాల్, మిడ్ క్యాప్ ఫండ్లను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. అదే మూడు నుంచి ఐదేళ్ల వరకు మదుపు చేయగలమనుకుంటే హైబ్రిడ్ ఫండ్లను ఆశ్రయించవచ్చు. ఐదేళ్ల కంటే ఎక్కువ కాలం ఎంఎఫ్లలో మదుపు చేయాలనుకుంటే మాత్రమే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల (Mutual Funds)ను ఎంచుకోవాలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
ఇలా లక్ష్యానికి అనుగుణంగా ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్ (Mutual Funds) కేటగిరీ సరిపోతుందో నిర్ణయించుకోవాలి. తిరిగి ఆ కేటగిరీలో ఏ ఫండ్ను ఎంపిక చేసుకోవాలో చూడాల్సి ఉంటుంది. దానికి కొన్ని అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
ఫండ్ గత చరిత్ర..
మ్యూచువల్ ఫండ్ (Mutual Funds)ను ఎంపిక చేసుకునే సమయంలో పరిగణనలోకి తీసుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన అంశాల్లో ఇదొకటి. అయితే, ముందు చెప్పినట్లుగా ఫండ్ చరిత్ర భవిష్యత్ పనితీరును నిర్ణయించకపోవచ్చు. కానీ, ఒక అవగాహనకు రావడానికి మాత్రం ఇది ఉపయోగపడుతుంది. డౌన్సైడ్ ప్రొటెక్షన్ ఎంత వరకు ఉందో తెలుసుకోవచ్చు.
స్థిరత్వం..
ప్రస్తుతం ఒక ఫండ్ మంచి ప్రతిఫలాన్ని ఇస్తున్నప్పటికీ.. గతంలో అది తీవ్ర ఒడుదొడుకులను ఎదుర్కొని ఉండొచ్చు. ఇలా ఫండ్ పనితీరులో తీవ్ర హెచ్చుతగ్గులు ఉంటే ఆలోచించి నిర్ణయం తీసుకోవాలి. అస్థిరత ఎక్కువగా ఉన్న ఫండ్లను ఎంపిక చేసుకునేటప్పుడు ఆచితూచి వ్యవహరించాలి.
ఫండ్ మేనేజర్ పనితీరు..
ఒకవేళ ఫండ్ మేనేజర్ ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేయాలని నిర్ణయించుకున్నారనుకుందాం. అలాంటప్పుడు ఆ మేనేజర్ గత పనితీరు ఎలా ఉందో తెలుసుకోవాలి. పెద్దగా లాభదాయక రాబడినివ్వని మేనేజర్లకు దూరంగా ఉండడమే మేలు.
నిర్వహణలోని ఆస్తుల మొత్తం..
ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ నిర్వహణలోని ఆస్తుల మొత్తాన్ని (AUM) కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఇది స్కీమ్ను ఎంతమంది సబ్స్క్రైబ్ చేసుకున్నారో సూచిస్తుంది. ఈక్విటీ ఫండ్లలో ముఖ్యంగా స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్లలో ఏయూఎం ఎక్కువగా ఉంటే ఏ కంపెనీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేయాలి, వేటి నుంచి నిష్క్రమించాలో నిర్ణయించుకోవడం ఫండ్ సంస్థలకు క్లిష్టంగా మారుతుంది. అదే లిక్విడ్, షార్ట్టర్మ్ డెట్ ఫండ్లలో అయితే ఏయూఎం ఎక్కువగా ఉంటే రీడెమ్షన్స్ రిస్క్ ఉండదు.
ఎక్స్పెన్స్ రేషియో..
మ్యూచువల్ ఫండ్ నిర్వహణ సంస్థ (ASM)లు ఫండ్ నిర్వహణ, ప్రమోషన్, డిస్ట్రిబ్యూషన్ వంటి వాటికి తీసుకునే ఫీజునే ఎక్స్పెన్స్ రేషియోగా వ్యవహరిస్తారు. ఒక ఫండ్ను రన్ చేసేందుకు అయ్యే ఖర్చు మొత్తం దీంట్లోనే మిళితమై ఉంటుంది. ఈ నేపథ్యంలో ఎక్స్పెన్స్ రేషియో తక్కువగా ఉండే ఎంఎఫ్ స్కీమ్ను ఎంపిక చేసుకోవడం ఉత్తమమని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
పన్నులు..
మనం చేసే ప్రతి పెట్టుబడిపై వచ్చే లాభం ఆదాయ పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి. అలాగే మ్యూచువల్ ఫండ్లపై వచ్చే లాభాలపై కూడా పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఈక్విటీ ఫండ్లయితే, ఎంత కాలం ఇన్వెస్ట్ చేశామో.. దాని ఆధారంగా దీర్ఘకాల మూల ధన లాభాల పన్ను, స్వల్పకాల మూలధన లాభాల పన్ను వర్తిస్తుంది. డెట్ ఫండ్లలో క్యాపిటల్ గెయిన్స్పై ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం ఉంటుంది.
వీటన్నింటి ఆధారంగా పక్కాగా ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ను ఎంపిక చేసుకొని మదుపు చేయడం ప్రారంభిస్తే సరిపోదు. దాని పనితీరును ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించుకోవాలి. అవసరమైతే.. ఫండ్ నుంచి నిష్క్రమించి మరో దానికి మారాలి. అలాగే మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ పోర్ట్ఫోలియోకు అనుగుణంగానూ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను బ్యాలెన్స్ చేసుకోవాలి.
Trending
గమనిక: ఈనాడు.నెట్లో కనిపించే వ్యాపార ప్రకటనలు వివిధ దేశాల్లోని వ్యాపారస్తులు, సంస్థల నుంచి వస్తాయి. కొన్ని ప్రకటనలు పాఠకుల అభిరుచిననుసరించి కృత్రిమ మేధస్సుతో పంపబడతాయి. పాఠకులు తగిన జాగ్రత్త వహించి, ఉత్పత్తులు లేదా సేవల గురించి సముచిత విచారణ చేసి కొనుగోలు చేయాలి. ఆయా ఉత్పత్తులు / సేవల నాణ్యత లేదా లోపాలకు ఈనాడు యాజమాన్యం బాధ్యత వహించదు. ఈ విషయంలో ఉత్తర ప్రత్యుత్తరాలకి తావు లేదు.
మరిన్ని
-
వీలునామా ఎలా రాయాలి?
వీలునామా అనేది ఒక వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత అతడి ఆస్తులు, అప్పుల పంపిణీకి సంబంధించిన డిక్లరేషన్తో కూడిన చట్టపరమైన పత్రం. -
ఆదాయపు పన్ను ఫారం-16 లేకున్నా రిటర్నులు
గత ఆర్థిక సంవత్సరానికి (2023-24)గాను ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులను దాఖలు చేయడానికి (అసెస్మెంట్ ఇయర్ 2024-25) జులై 31తో గడువు ముగియనుంది. ఇప్పటికీ రిటర్నులు దాఖలు చేయని వారు సాధ్యమైనంత త్వరగా ఈ ప్రక్రియను పూర్తి చేయాలి. -
సరైన పాలసీ ఎంపిక ఇలా
ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు రోజురోజుకూ పెరుగుతున్నాయి. ఊహించని వైద్య ఖర్చుల నుంచి మీ కష్టార్జితాన్ని కాపాడుకోవాలంటే ఆరోగ్య బీమా పాలసీని తీసుకోవడం తప్పనిసరి అవసరంగా మారింది. మీ నిర్దిష్ట అవసరాలను తీర్చగల మంచి పాలసీని ఎంచుకున్నప్పుడే అది కష్టకాలంలో అండగా ఉంటుంది. ఇలాంటి పాలసీని ఎలా గుర్తుపట్టాలి.. చూద్దాం. -
ఇంటి రుణం పదేళ్లలో తీర్చేద్దాం..
సొంతిల్లు కోసం రుణం తీసుకొని, దాదాపు 25 ఏళ్లపాటు చెల్లిస్తూనే ఉండాలి. దీనివల్ల వడ్డీ భారం పెరుగుతుంది. ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలు నెరవేర్చుకునేందుకు ఇబ్బందులు ఏర్పడతాయి. -
ఐటీఆర్లో తప్పులా..? ఇలా చేస్తే రివైజ్డ్ ఐటీఆర్ అవసరం లేదు!
ITR Filing: ఐటీఆర్లో తప్పులు దొర్లాయా? దానికి చింతించాల్సిన అవసరం లేదు. దానికి ఆదాయపు పన్ను శాఖ ఓ అవకాశం కల్పిస్తోంది. -
మీ జీవిత బీమాను సరెండర్ చేస్తున్నారా? ఇవి తెలుసుకోండి..
జీవిత బీమా పాలసీదారుడు ప్రీమియంలు చెల్లించలేక, పాలసీని నిర్దిష్ట కాలవ్యవధి లోపు పునరుద్ధరించుకోలేకపోతే ఆ పాలసీని సరెండర్ చేయొచ్చు. పాలసీని సరెండర్ చేయడం వల్ల వచ్చే పరిణామాలను ఇక్కడ తెలుసుకుందాం. -
విదేశాల్లో విద్యనభ్యసించే ముందు ఎలాంటి ఖర్చులుంటాయి?
విదేశాల్లో చదువుకోవడానికి వెళ్లే ముందు అనేక ప్రక్రియలు ఉంటాయి. అవేంటో, వాటికయ్యే ఖర్చులేంటో ఇక్కడ తెలుసుకుందాం. -
ఐటీఆర్ను ఇలా ఈ-వెరిఫై చేయండి.. లేదంటే..
ITR Filing: ఆదాయపు రిటర్నులు దాఖలు చేసిన తర్వాత దాన్ని వెరిఫై చేయాల్సి ఉంటుంది. దానికి 30 రోజుల గడువు ఉంటుంది. -
అధికంగా ఖర్చు చేయకుండా రివార్డ్ పాయింట్లు ఎలా పెంచుకోవాలి?
క్రెడిట్ కార్డు ద్వారా అధికంగా ఖర్చు పెట్టకుండా కార్డును ఉపయోగించి కూడా రివార్డు పాయింట్లను పొందొచ్చు. -
కొత్త పన్ను విధానం ఎవరికి మేలంటే..?
గత ఆర్థిక సంవత్సరం నుంచి పన్ను రిటర్నుల దాఖలు సమయంలో కొత్త పన్ను విధానం ‘డిఫాల్ట్’గా మారింది. -
ఇల్లు కొంటున్నారా?
జీవితంలో అతి పెద్ద పెట్టుబడి ఇల్లు. దీన్ని సొంతం చేసుకోవాలని అందరూ అనుకుంటారు. ఒకవైపు అధికంగా ఉన్న స్థిరాస్తి ధరలు.. మరోవైపు రుణాలపై వడ్డీ రేటు గరిష్ఠ స్థాయిలో కొనసాగుతుండటం.. -
రేపటి కోసం పాటించండి ఈ ఆర్థిక చిట్కాలు
ఒక విషయంపై పూర్తి సమాచారం తెలుసుకోవడం ఇప్పుడు పెద్ద కష్టమేమీ కాదు. అరచేతిలోనే సమస్త విశ్వ సమాచారం దొరుకుతోంది. ఆర్థిక అంశాలపై అవగాహన పెంచుకోవడం ఎంతో అవసరం. -
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్లో వారసత్వ ప్రణాళిక
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అనేది కుటుంబాలకు తగిన వారసత్వ ప్రణాళికలను, భవిష్యత్తులో వారు చేయబోయే అనేక కార్యకలాపాలకు మార్గదర్శకం వహిస్తుంది. -
ఐటీఆర్ ఫైలింగ్.. ఈ తప్పులు చేయొద్దు..!
ITR filing: ఆడిట్ అవసరం లేని వ్యక్తులు జులై 31 వరకూ ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు దాఖలు చేయాల్సి ఉంటుంది. లేదంటే జరిమానా చెల్లించాల్సి వస్తుంది. అలా అని తొందరపడి ఎలాంటి పొరపాట్లు చేయొద్దు. సాధారణంగా ఐటీఆర్ ఫైలింగ్ సమయంలో చేసే తప్పులేంటో చూద్దాం.. -
ఆరోగ్య బీమా క్లెయిం తిరస్కరణకు గురైందా? కారణాలు ఇవే..!
ఆరోగ్య బీమా పాలసీదారుడికి అత్యవసర సమయాల్లో ఆర్థిక ఉపశమనాన్ని అందిస్తుంది. కొన్ని కారణాల వల్ల పాలసీదారుడి క్లెయిం తిరస్కరణకూ గురవుతుంది. అందుకు గల కారణాలేంటో ఇక్కడ తెలుసుకుందాం. -
తీవ్ర వ్యాధులు ఆర్థికంగా ఇబ్బంది పెట్టకుండా
క్యాన్సర్.. గుండెపోటు.. పక్షవాతం.. కాలేయ సంబంధిత వ్యాధులు.. ఇటీవలి కాలంలో ఇలాంటి జీవన శైలి వ్యాధుల జాబితా పెరిగిపోతూనే ఉంది. -
షేర్లలో మదుపు అవగాహనతో వేయాలి అడుగులు
స్టాక్ మార్కెట్ సూచీలు కొత్త గరిష్ఠాలకు చేరుకున్నాయి. పెట్టుబడులు పెట్టిన వారందరికీ లాభాలు కనిపిస్తున్నాయి. దీంతో కొత్తగా మార్కెట్లో మదుపు చేయాలనుకుంటున్న వారి సంఖ్య పెరుగుతోంది. -
ఆదాయపు పన్ను పత్రాలు సరిచూసుకోండి
ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు సమర్పించేందుకు గడువు సమీపిస్తోంది. ఇప్పటికే చాలామంది ఈ ప్రక్రియను పూర్తి చేశారు. -
కొత్త పథకం
‘ఎడెల్వైజ్ బిజినెస్ సైకిల్ ఫండ్’ అనే కొత్త పథకాన్ని ఎడెల్వైజ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ తీసుకొచ్చింది. ఇది కొంత భిన్నమైన పథకం. ‘ఫ్యాక్టర్ ఆధారిత పెట్టుబడి’ విధానాన్ని ఈ పథకం అనుసరిస్తుంది. -
కొత్తగా ఉద్యోగంలో చేరారా?.. ఇవి తెలుసుకోవాల్సిందే..!
కొత్తగా ఉద్యోగ జీవితంలో ప్రవేశించినవారికి ఆర్థిక ప్రణాళికకు సంబంధించి అనేక వ్యవహారాల్లో తగినంత అవగాహన ఉండదు. వారు ఆర్థికంగా మెరుగైన స్థితిలో ఉండడానికి ఏం చేయాలి? ఏం చేయకూడదు? -
అత్యవసర నిధిని ఎలా సమకూర్చుకోవాలి?
అత్యవసర నిధిని నిర్మించడం అనేది చక్కటి ఆర్థిక ప్రణాళికకు సంబంధించిన ముఖ్యమైన నిర్ణయం.
![ap-districts](https://assets.eenadu.net/_assets/_images/ap-districts.jpg)
![ts-districts](https://assets.eenadu.net/_assets/_images/ts-districts.jpg)
తాజా వార్తలు (Latest News)
-
గోదావరిలో పెరుగుతున్న వరద.. ధవళేశ్వరం వద్ద రెండో ప్రమాద హెచ్చరిక జారీ
-
ఒకే ట్రాక్పైకి నాలుగు రైళ్లు.. వైరల్ వీడియోపై రైల్వే శాఖ స్పష్టత
-
శ్రీవారి భక్తులకు మరింత సౌకర్యవంతంగా తితిదే సేవలు: అదనపు ఈవో వెంకయ్య చౌదరి
-
సీఎం నీతి ఆయోగ్ సమావేశాన్ని బహిష్కరించడం సరికాదు : కేంద్ర మంత్రి ప్రహ్లాద్ జోషి
-
ఎక్కడ గంజాయి పట్టుబడినా ధూల్పేట్లోనే మూలాలు: ఎక్సైజ్ ఎన్ఫోర్స్మెంట్ డైరెక్టర్
-
అక్కడ భర్తలకు భార్యలు పాకెట్ మనీ ఇస్తారట..