ముందుగా మీరు మీ ఆర్ధిక లక్ష్యాలను నిర్ణయించుకోవడం మంచిది. వాటి కాలపరిమితి, మీ పెట్టుబడి, రిస్క్ పరిమితి లాంటి వాటిని బట్టి పధకాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. స్వల్పకాలానికి, అంటే 1-5 ఏళ్ళ కోసం బ్యాంకు రికరింగ్ డిపాజిట్ మేలు. దీర్ఘకాలం కోసం (కనీసం 7-10 ఏళ్ళు) మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంచుకోవచ్చు. ఇండెక్స్ ఫండ్స్ లో మదుపు చేస్తే కాస్త రిస్క్ తగ్గుతుంది. అలాగే, 15 ఏళ్ళ కోసం రిస్క్ లేని పధకాలు ఎంచుకోవాలంటే పీపీఎఫ్ ఎంచుకోవచ్చు. పదవీ విరమణ నిధి, పెన్షన్ కోసం ఎన్పీఎస్ మేలు. 

మీరు పేర్కొన్న పాలసీలు యూలిప్ పధకాలు. ఇందులో బీమా హామీ, పెట్టుబడి కలిపి ఉంటాయి. అయితే, బీమా హామీ తక్కువ, రాబడి కూడా తక్కువే. వీటి నుంచి దూరంగా ఉండడం మేలు. జీవిత బీమా కోసం ఒక టర్మ్ బీమా పాలసీ ని తీసుకోండి. మీ వార్షిక ఆదాయానికి కనీసం 10-15 రెట్లు బీమా హామీ ఉండేలా చూసుకోవాలి.  మీకు 60 ఏళ్ళు వచ్చే దాక పాలసీని కొనసాగించండి. పాలసీలో వివరాలు కచ్చితంగా ఉండేలా చూసుకోవాలి, దీని ద్వారా భవిష్యత్తులో క్లెయిమ్ చేయాల్సి వస్తే ఏ విధమైన ఇబ్బందులు తలెత్తకుండా ఉంటాయి. టర్మ్ పాలసీ లో తక్కువ ప్రీమియం తో అధిక బీమా హామీ పొందొచ్చు. మాక్స్ లైఫ్, ఎస్బీఐ, ఐసీఐసీఐ ఆన్లైన్ టర్మ్ పాలసీలను పరిశీలించండి. కవర్ ఫాక్స్, పాలసీ బజార్ లాంటి వెబ్సైట్లలో ప్రీమియం పరిశీలించవచ్చు. పెట్టుబడి కోసం సిప్ విధానంలో ఒక ఇండెక్స్ ఫండ్ లో మదుపు చేయండి. యూటీఐ నిఫ్టీ ఇండెక్స్ ఫండ్ ఎంచుకోవచ్చు. నేరుగా ఫండ్ సంస్థలు, ఇతర వెబ్సైట్ల(www.mfuindia.com, www.kuvera.in, myCAMS/ పేటీఎం మొబైల్  ఆప్ లాంటివి) ద్వారా  డైరెక్టు ప్లాన్ లో మదుపు చేయోచ్చు. ఇందులో మీకు కమీషన్ చెల్లించనవసరం లేదు కాబట్టి వీటిలో రాబడి రెగులర్ ప్లాన్ల కంటే 1 నుంచి 2 శాతం వరకు ఎక్కువ ఉంటుంది. పీపీఎఫ్, ఎన్పీఎస్ (పదవీ విరమణ నిధి, పెన్షన్ కోసం) లాంటి పధకాలు కూడా మీ వీలు, అవసరాన్ని బట్టి ఎంచుకోవచ్చు.

మీ వార్షిక ఆదాయం లో కనీసం 10-12 రేట్లు బీమా హామీ తో టర్మ్ ప్లాన్ తీసుకున్నారని ఆశిస్తున్నాము. ఎన్పీఎస్ అనేది పదవీ విరమణ పధకం. 60 ఏళ్ళ తరవాత కూడా ఇందులో కొనసాగవచ్చు. కొంత మొత్తాన్ని ఒకేసారి తీసుకుని, మిగిలిన దాన్ని పెన్షన్ రూపం లో నెల నెలా పొందే వీలుంటుంది. ఇతర పెన్షన్ పధకాల బదులు ఎన్పీఎస్ లో పెట్టుబడి పెంచడం మేలు. రాబడి కూడా బాగుంటుంది.