బ్యాలెన్స్‌డ్‌ ఫండ్లు మంచివేనా?

* మా పాప వయసు 8. తన భవిష్యత్‌ అవసరాలకు ఉపయోగపడేలా వీలున్నప్పుడల్లా రూ.25వేల చొప్పున మదుపు చేయాలని అనుకుంటున్నాను. దీనికోసం ఎలాంటి పథకాలు ఎంచుకోవాలి?   

ఉమాదేవి

* ముందుగా మీ పాప భవిష్యత్‌కు ఆర్థిక రక్షణ కల్పించేలా కుటుంబ పెద్దపై తగిన మొత్తానికి బీమా పాలసీ తీసుకోండి. పాప చదువు, ఇతర అవసరాలకు డబ్బు జమ చేయాలంటే... క్రమం తప్పకుండా మదుపు చేయడం అలవాటు చేసుకోవాలి. చిన్న మొత్తాలైనా, నెలనెలా పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది. నెలకు ఎంత మదుపు చేయగలరో చూసుకోండి. ఆ మొత్తాన్ని క్రమానుగత పెట్టుబడి విధానం (సిప్‌) ద్వారా డైవర్సిఫైడ్‌ ఈక్విటీ ఫండ్లకు కేటాయించండి.    

* నా వయసు 67. నెలనెలా వడ్డీ వచ్చేలా రూ.10 లక్షలను పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నాను. బ్యాలెన్స్‌డ్‌ ఫండ్లలో డివిడెండ్‌ ఆప్షన్‌ తీసుకుంటే బాగుంటుంది అని చెబుతున్నారు. నిజమేనా? ఏం చేయాలి?

ప్రసాద్‌

* మీ వయసు దృష్ట్యా పెట్టుబడులపై నష్టభయం లేకుండా చూసుకుంటేనే మంచిది. ఇబ్బందేమీ లేదు అనుకుంటేనే మార్కెట్‌ ఆధారిత పెట్టుబడులు ఎంచుకోవాలి. కాస్త నష్టభయం భరించగలిగితే బ్యాలెన్స్‌డ్‌, బ్యాలెన్స్‌డ్‌ అడ్వాంటేజ్‌ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి. వీటిని మార్కెట్‌ హెచ్చుతగ్గులు ప్రభావితం చేస్తాయని గమనించాలి. సురక్షిత పథకాలను ఎంచుకోవాలని అనుకుంటే.. పోస్టాఫీసు సీనియర్‌ సిటిజన్‌ సేవింగ్‌ స్కీంను పరిశీలించవచ్చు. ఇందులో ప్రస్తుతం 8 శాతం వడ్డీ అందిస్తున్నారు. ప్రతి మూడు  నెలలకోసారి వడ్డీ చెల్లిస్తారు. గరిష్ఠంగా రూ.15లక్షల వరకూ ఇందులో జమ చేసుకోవచ్చు.

* నేను రూ.35 లక్షల గృహరుణం తీసుకోబోతున్నాను. రుణంతో పాటు తప్పనిసరిగా బీమా తీసుకోవాలని బ్యాంకు అంటోంది. ఇది అవసరమా? ఈ పాలసీ మంచిదేనా? 

రాజేశ్‌

* గృహరుణంలాంటి దీర్ఘకాలిక రుణాలు తీసుకునేటప్పుడు బీమా పాలసీలతో రక్షణ ఏర్పాటు చేసుకోవడం మంచిదే. కొన్ని బ్యాంకులు గృహరుణం తీసుకునే వారికి లోన్‌ కవర్‌ టర్మ్‌ పాలసీలను తప్పనిసరిగా అందిస్తుంటాయి. కొన్ని ఈ పాలసీ గురించి పట్టించుకోవు. మీరు రుణానికి అనుబంధంగా పాలసీ తీసుకుంటే.. ‘ప్లెయిన్‌ మార్టిగేజ్‌ ఇన్సూరెన్స్‌’ను తీసుకోండి. కొన్ని సందర్భాల్లో వివిధ రైడర్లతో పాలసీలను అందిస్తుంటారు. ఈ తరహా పాలసీలకు ప్రీమియం అధికంగా ఉంటుంది. ఏక మొత్తంలో ప్రీమియం చెల్లించి పాలసీని తీసుకోండి. రుణం తీరేంత వరకూ రక్షణ కల్పించేలా చూసుకోండి.

* పన్ను ఆదా కోసం మూడేళ్ల క్రితం ఎండోమెంట్‌ జీవిత బీమా పాలసీ తీసుకున్నాను. ఏడాదికి రూ.40వేల ప్రీమియం. ఇప్పుడు నేను ఉద్యోగం మానేశాను. ఈ పాలసీని రద్దు చేసుకోవచ్చా? 

కృష్ణ

* కేవలం ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపు లక్ష్యంగా జీవిత బీమా పాలసీ తీసుకోవడం సరికాదు. ఆర్థిక రక్షణకు అవసరమైన మేరకు పాలసీ ఉండాలి. సాధారణంగా ఎండోమెంట్‌ పాలసీలకు మూడేళ్ల వరకూ ప్రీమియం చెల్లిస్తే ఆ పాలసీని స్వాధీనం చేయొచ్చు లేదా పెయిడప్‌ పాలసీగా మార్చుకునే వీలుంటుంది. పెయిడప్‌ చేస్తే చెల్లించిన ప్రీమియం ఆధారంగా పాలసీ విలువ తగ్గుతుంది. వ్యవధి తీరిన తర్వాత నిబంధనల మేరకు ఆ మొత్తం చెల్లిస్తారు. పాలసీని కొనసాగించడం ఇష్టం లేకపోతే స్వాధీనం చేయండి. ఎంత మొత్తం వెనక్కి వస్తుందో బీమా సంస్థను సంప్రదించి తెలుసుకోండి.

తుమ్మ బాల్‌రాజ్‌